《小額貸款全流程管理與信貸風(fēng)險防控》

小額貸款業(yè)務(wù)全流程管理與法律風(fēng)險防控
課程大綱：
一、貸前調(diào)查階段相關(guān)法律風(fēng)險
貸前調(diào)查階段應(yīng)當(dāng)重視對貸款申請人基本情況的調(diào)查
貸款申請人經(jīng)營發(fā)展歷程的情況
貸款申請人（公司、下同）的設(shè)立情況
貸款申請人的股東情況
貸款申請人的組織結(jié)構(gòu)情況
貸款申請人的規(guī)模情況
貸款申請人的內(nèi)部控制情況
貸款申請人的企業(yè)性質(zhì)等
貸前調(diào)查階段對貸款申請人重大事項的調(diào)查?
違反法規(guī)的事項（稅法、環(huán)保法、市場競爭法規(guī)等）
重大的或有事項（未決訴訟或仲裁，未決索賠、稅務(wù)糾紛，債務(wù)擔(dān)保，產(chǎn)品質(zhì)量保證事
項，重大財務(wù)承諾事項等）
隱形債務(wù)
重大的項目投資事項
貸款申請人取得或喪失重要的合同
重要的關(guān)聯(lián)方以及關(guān)聯(lián)方交易
自然災(zāi)害
對貸款申請人持續(xù)經(jīng)營能力與特殊優(yōu)勢的調(diào)查。
是一個持續(xù)的過程
客戶的財務(wù)信息
經(jīng)營方面的信息
其他方面的情況
四種容易倒閉的貸款申請人類型：
其所處的經(jīng)營環(huán)境持續(xù)惡化
缺乏管理經(jīng)驗或缺少戰(zhàn)略優(yōu)勢
貸款客戶與其利益相關(guān)者的關(guān)系惡化
貸款客戶過度樂觀或重大疏忽
對貸款申請人具有的特殊優(yōu)勢與能力的調(diào)查：
申請人是否具有以下一項或幾項優(yōu)勢：
吸引客戶的產(chǎn)品、服務(wù)，獨特的經(jīng)營位置與場所，具有地利優(yōu)勢；
具有經(jīng)營活動所需要的先進技術(shù)、技能與資源；
與供應(yīng)商、分銷商、重要客戶是否形成特殊的良好關(guān)系；
是否能對現(xiàn)有成功商業(yè)模式進行復(fù)制；
當(dāng)?shù)厥欠裼姓吣艽龠M其所在行業(yè)的發(fā)展；
具有成本比較優(yōu)勢。
對申請人的資源和能力予以關(guān)注：
資源：有形資源、無形資源；
能力：組織資源的能力、管理能力、研發(fā)能力、營銷能力、財務(wù)能力
對自然人客戶的貸前調(diào)查
應(yīng)具備的條件（年滿18周歲、資信良好、無重大慢性疾病、無不良經(jīng)營記錄、無吸毒賭
博等嗜好、可信的貸款用途、經(jīng)營項目不少于30%的自有資金）；
應(yīng)提交的基本資料（身份證戶口本、婚姻狀況證明、重要專業(yè)資格、收入及財產(chǎn)狀況證
明、真實住址、經(jīng)營良好的證據(jù)、抵押物所有權(quán)證明等等）；
對資料審核要點（材料是否齊全及有無矛盾、是否有效、真實性與可靠性、是否具有相
應(yīng)資格）；
獲取相關(guān)的口頭證據(jù)；
實地調(diào)查（外圍調(diào)查、以往還款信譽調(diào)查、生產(chǎn)生活及經(jīng)營狀況調(diào)查）。
二、借款合同相關(guān)法律風(fēng)險
貸款人過于強調(diào)保護自身利益而忽略了借款人或其他相對人的利益保護，違反公平原則
從而影響合同效力的風(fēng)險。（合同法第39條）
對免除或限制貸款人責(zé)任條款以適當(dāng)方式提請借款人注意的風(fēng)險。（合同法第39條）
承擔(dān)格式條款無效的風(fēng)險。（合同法第40條）
特別條款的效力優(yōu)于格式合同條款效力的風(fēng)險。（合同法第41條）
對格式信貸合同的不利解釋的風(fēng)險。（合同法第41條）
借款合同擔(dān)保方式概述
保證擔(dān)保
抵押擔(dān)保
質(zhì)押擔(dān)保
三、保證擔(dān)保相關(guān)法律風(fēng)險
保證人主體資格風(fēng)險
具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保證人。
不具有完全代償能力的法人、其他組織或者自然人，以保證人身份訂立合同后，又以自
己沒有代償能力要求免除保證責(zé)任的，人民法院不予支持。
保證方式
一般保證
連帶責(zé)任保證
共同保證
最高額保證
聯(lián)合擔(dān)保貸款
保證期間法律風(fēng)險
債的變更對保證責(zé)任的影響的法律風(fēng)險
保證欺詐及后果
保證無效的法律風(fēng)險
“以貸還貸”中保證責(zé)任的承擔(dān)
保證擔(dān)保的操作要點
抵押擔(dān)保法律風(fēng)險
四、抵押擔(dān)保法律風(fēng)險
抵押物不當(dāng)?shù)?a href="http://www.musicmediasoft.com/neixun/retrieval/221_0_0_0_0_0_0_0_1.html" target="_blank" style="color:#333;text-decoration: none;">法律風(fēng)險
抵押人同意提供抵押物的決策程序存在瑕疵的法律風(fēng)險
未及時辦理抵押登記的法律風(fēng)險
出租財產(chǎn)能否設(shè)定抵押？
共同抵押法律風(fēng)險
重復(fù)抵押的問題
共有財產(chǎn)抵押的法律風(fēng)險
五、質(zhì)押擔(dān)保法律風(fēng)險
動產(chǎn)質(zhì)押法律風(fēng)險
權(quán)利質(zhì)押法律風(fēng)險
幾種常見質(zhì)押方式的操作要點及注意事項
六、小額貸款公司經(jīng)營過程中面臨的刑事法律風(fēng)險

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