企業(yè)貸前調(diào)查與財務分析技術

  培訓講師：金玉成

講師背景：
金玉成老師國家高級金融營銷專家；國內(nèi)資深營銷管理專家；“五力合一”營銷體系創(chuàng)始人；農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行總行特聘講師歷任世界500強企業(yè)區(qū)域銷售總監(jiān)，分公司培訓總監(jiān)、分公司副總；21年金融沙龍營銷經(jīng)驗，1400余場跨行業(yè)沙龍實作經(jīng)驗積累；20年 詳細>>

金玉成
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企業(yè)貸前調(diào)查與財務分析技術詳細內(nèi)容

企業(yè)貸前調(diào)查與財務分析技術


企業(yè)貸前調(diào)查與財務分析技術
主講：金玉成
【課程時間】1天（6小時/天）
【授課方式】
 專題講授、案例分析、小組研討、工具分享、互動提問、場景模擬、啟發(fā)教學
【課程對象】
【課程大綱】
一、貸前調(diào)查概述
1、貸前調(diào)查廣義的定義
2、貸前調(diào)查狹義的定義
二、貸前調(diào)查范圍
1、企業(yè)基本概況
2、企業(yè)經(jīng)營情況
3、企業(yè)未來發(fā)展預期
4、在我行申請貸款情況及擔保方式分析
? 申請貸款的實際用途
? 季節(jié)性儲備是否合理
  5、針對具體擔保方式詳細分析
  6、支持該筆貸款申請的理由
  7、貸款償還的可能性模型分析
三、貸款擔保方式概述
1、抵押/質(zhì)押貸款
? 概念與作用
? 抵押物分類、風險因素分析及可采用主要保全措施
? 對非轉(zhuǎn)移抵押物調(diào)查分析的五個注意
? 抵押貸款審查非正常條件下的六個關注條件
? 抵押物價值及抵押率的確定
? 抵押率與質(zhì)押率的確定
2、保證貸款
? 概念與作用
? 對保證人必須進行的兩個分析
? 審查貸款保證人的三個方面
四、貸前調(diào)查的內(nèi)容
1、借款人經(jīng)營的合法性的三個檢查
2、實地考察營業(yè)場地
3、查驗各種相關證件
4、查驗企業(yè)存貸賬目，與其他金融機構往來情況
5、審查企業(yè)負債損益，核算財務指標
6、查驗企業(yè)人員相關情況并進行綜合評價
7、與我行業(yè)務合作評價
五、財務報表分析與所需材料
1、財務分析的定義
2、財務報表分析的內(nèi)容
? 目的
? 最佳途徑
? 核心
? 盈利能力分析
? 營運能力的分析
? 資金結構
? 計算公式
3、所需材料
? 會計報表
? 會計報表附注和財務狀況說明書
? 注冊會計師查賬驗證的報告
? 其他資料
4、財務分析的局限性
? 會計政策和方法的可選擇性導致彈性的產(chǎn)生
? 人為因素會影響財務報表的客觀性
? 國家經(jīng)濟政策對企業(yè)正常經(jīng)營收入有一定的影響
5、規(guī)避財務分析七個不利因素
6、損益表分析
? 損益分析
? 分析損益表的三個注意事項
? 損益表相關平衡公式
? 損益表結構分析
? 盈利能力分析
  7、資產(chǎn)負債管理分析
? 流動資產(chǎn)組成及分析要點
? 非流動資產(chǎn)組成及其分析要點
? 資產(chǎn)結構分析
? 負債的組成
? 所有者權益的組成
? 資金結構分析
  8、營運能力分析
? 概念分析
? 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
? 固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
? 應收賬款周轉(zhuǎn)率
? 存貨周轉(zhuǎn)率
六、課程回顧

 

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電子銀行營銷技巧與話術主講：金玉成培訓背景：隨著我國信息化建設的穩(wěn)步發(fā)展，人們的生存方式和價值觀念都發(fā)生了巨大的改變，像金融理念、投資方式和消費習慣等，網(wǎng)絡購物、網(wǎng)上支付越來越成為人們的日常行為，為我國電子銀行的發(fā)展創(chuàng)造了廣闊的市場前景。電子銀行以傳統(tǒng)銀行業(yè)務不可比擬的優(yōu)勢，成為商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的必然選擇。把“營銷”作為競爭策略，通過營銷讓大眾了解電子銀行產(chǎn)

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保險在個人資產(chǎn)管理中的功能與意義主講：金玉成課程背景：隨著客戶理財觀念的逐漸成熟，以及財富管理市場由藍海進入紅海，競爭越來越激烈：第三方財富管理、獨立理財顧問迅速掘起，信托、基金等公司紛紛成立財富管理中心，繞過保險公司直接面向終端客戶，保險在產(chǎn)品上的優(yōu)勢己經(jīng)越來越少。與此同時，單一產(chǎn)品銷售帶來的問題也逐步顯現(xiàn)：越來越多的銷售顧問抱怨自己就是個業(yè)務員，根本談不

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