《風(fēng)控-信用卡風(fēng)險管控技能提升》
《風(fēng)控-信用卡風(fēng)險管控技能提升》詳細(xì)內(nèi)容
《風(fēng)控-信用卡風(fēng)險管控技能提升》
信用卡風(fēng)險管控技能提升
主講：張光祿老師
【課程大綱】
第一講：信用卡風(fēng)險的影響與認(rèn)知
與信用卡相關(guān)政策規(guī)定與約束
例：從原中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》看政策調(diào)整
對銀行的影響
例：風(fēng)險管理是銀行業(yè)的生存之本。促進健康良性發(fā)展，有助于長久利益
對初審的影響
例：加強前期審核，張開慧眼，巧識風(fēng)險
對營銷端的影響
例：1. 營銷人員加強風(fēng)險意識，做好風(fēng)險識別，提高自身素養(yǎng)，堅決做好風(fēng)險管控2. 某卡中心前端業(yè)務(wù)伙伴為完成業(yè)務(wù)指標(biāo)而將懷疑的問題件提交了后續(xù)審批部門
信用卡風(fēng)險認(rèn)知
欺詐風(fēng)險
客戶申請信用卡的核心訴求
客戶為什么要進行虛假信息進件申請
常見的虛假信息進件申請項
客戶身份造假
例：某房地產(chǎn)中介從業(yè)人員冒用多個身份進行多家銀行信用卡申請操作
客戶工作信息造假
工作單位、工作崗位、工作職位、工作年限、單位座機、年收入（含提供虛假銀行流水）
例：某客戶在申請信用卡時提供提前制作好的假銀行流水和機動車行駛證作為財力證明
有效識別客戶常見的的虛假申請
通過內(nèi)外部征信報告進行基礎(chǔ)信息比對
通過互聯(lián)網(wǎng)公開信息比對進行核驗
通過三大電信運營商的電話分布規(guī)律進行側(cè)面核實
例：浦發(fā)銷冠團隊運用核查申請人提供的工作單位座機號段，識別虛假申請信息，提前降低風(fēng)險發(fā)生率
信用風(fēng)險
例：廣發(fā)信用卡中心工作人員通過對用卡客戶的監(jiān)測，識別出存在潛在的信用風(fēng)險客戶，并進行相應(yīng)的預(yù)案機制，降低行內(nèi)和客戶的雙向損失
操作風(fēng)險
例：建行信用卡中心的一次錯誤操作，導(dǎo)致為一位不符合大白金卡批卡標(biāo)準(zhǔn)的客戶拿到大白金卡，當(dāng)卡中心工作人員發(fā)現(xiàn)時，立即與客戶進行多次溝通，最終還是未能得到解決
第二講： 前端可控風(fēng)險識別
1、 行職業(yè)風(fēng)險識別
2、 表單信息風(fēng)險識別
表單情況分析、信息核實技巧、正確輔導(dǎo)填表
3、 附件識別
身份證明、工作證明、財力證明及其他文件識別
例：1. 北京郵政卡中心工作人員給不符合資質(zhì)的客戶開具虛假的工作證明和收入證明，導(dǎo)致行內(nèi)和客戶單位受到巨大損失
藏在機動車行駛證里的小秘密
第三講： 信用卡欺詐風(fēng)險與審核方案
1、 虛假雇傭風(fēng)險識別技巧
2、 虛假聯(lián)系信息識別技巧
3、 虛假集團信息的識別
4、 信息被第三方冒用的判斷
5、 不良中介的識別方法
6、 疑似欺詐的識別方法
例：申請人通過客戶經(jīng)理鏈接進行申請，并上傳了相關(guān)材料，但直接被信審一眼識破可能是疑似欺詐辦卡
第四講： 信用卡審批重點及電話核實話術(shù)技巧
資料收集與數(shù)據(jù)分析
申請人的申請渠道分析
申請人的資料收集來源
對收集來的申請人資料進行分析
2、 核對相關(guān)資料與授信檢查
通過聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)核查申請人提交資料的真實性和有效性
通過征信數(shù)據(jù)核查申請人綜合用卡情況并作出我行授信決策
例：某國有行通過申請人提交資料內(nèi)容與征信資料進行比對，發(fā)現(xiàn)端疑并進行電話核實
3、 電話核實渠道及具體步驟
例：1. 多方渠道全開放，只為嚴(yán)把審核關(guān)
老師帶團隊作業(yè)時的電話核實策略及實施全流程
4、 電話核實話術(shù)
例：浦發(fā)營銷主管內(nèi)查客戶申請資料時發(fā)現(xiàn)申請人職位問題，通過電話核實查出問題件，并避免了行內(nèi)經(jīng)濟損失
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