《一眼看清系列課程----貸后管理中快速評判企業(yè)的風險狀態(tài)》

  培訓講師：陳開宇

講師背景：
資深風險管理專家：陳開宇【專家簡介】：農總行、華夏銀行總行、南京銀行總行特聘專家講師21年金融界任職經(jīng)驗：中國建設銀行的第一批專職貸款審批人，先后任職于國際業(yè)務部、信委辦、信貸審批部、風險管理部、信息技術與產品創(chuàng)新部、二級分行行長，歷任對公 詳細>>

陳開宇
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《一眼看清系列課程----貸后管理中快速評判企業(yè)的風險狀態(tài)》詳細內容

《一眼看清系列課程----貸后管理中快速評判企業(yè)的風險狀態(tài)》

課程名稱：《貸后管理中快速評判企業(yè)的風險狀況》

主講：陳開宇老師6課時
課程背景：
貸后管理是對公信貸“三查”中最重要的環(huán)節(jié)，它即是“三查”中的客戶盡調信息驗證環(huán)節(jié)，是“三查”中的利益實現(xiàn)環(huán)節(jié)，也是“三查”中的風控落實環(huán)節(jié)。
貸后管理是對公信貸“三查”中最困難的環(huán)節(jié)，它需要有足夠的經(jīng)驗和創(chuàng)造性的思維才可以發(fā)現(xiàn)新的業(yè)務機會和潛在風險；工作中容易面對客戶的不配合及各種內外部環(huán)境中的不確定性。
貸后管理是對公信貸“三查”中最考驗職業(yè)精神的環(huán)節(jié)，它忘完缺乏應有的重視，缺乏清晰的激勵約束機制、缺乏清晰的工作流程、缺乏明確的崗位要求，需要各級信貸人員主動、積極、并創(chuàng)造性地開展工作。
本課程主講的陳開宇老師在四大國有銀行具有20多年風控經(jīng)驗、并在投資集團具有多年投融資經(jīng)驗，他以各種親身經(jīng)歷的風險案例告訴大家：
1、貸后管理中常犯的八類錯誤的表現(xiàn)及原因；
2、常見的30多種潛在風險預兆
3、如何對原授信進行重檢并進行針對性調整
4、對“問題類”存量客戶該如何判斷處置。
課程收益：
通過課堂講授，充分列舉各類案例，讓學員熟悉貸后管理中常見的各種錯誤，提升風險意識，具備提前發(fā)現(xiàn)潛在風險的手段。
授課方式：講授、研討互動、案例講解
授課對象：銀行行長、專職貸款審批人、客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理等。
課程大綱：
導言 為什么要強調貸后管理
（一）貸后管理是“三查”中最重要的環(huán)節(jié)，沒有之一；
（二）貸后管理是“三查”中最困難的環(huán)節(jié)，沒有之一；
（三）貸后管理是“三查”中最考驗職業(yè)精神的環(huán)節(jié)，沒有之一；
（四）如何強化貸后管理
（五）貸后管理理念
（六）本課程目的
第一章 貸后管理中的常見錯誤點評
（一）態(tài)度上不重視貸后管理
（二）授信方案明確的貸后監(jiān)管方案存在重大漏洞
（三）授信方案確定的貸后監(jiān)管方案實施難度太大
（四）貸后管理中不能與時俱進
（五）預見風險不果斷
（六）遭遇風險處置粗暴
（七）貸后管理沒有與綜合收益捆綁
第二章 評判客戶能否持續(xù)正常經(jīng)營
（一）企業(yè)經(jīng)營不正常的9類預兆
1、是否具備挪用貸款的意愿、手段和時機
2、不利的外部環(huán)境變化
3、不合理的關聯(lián)交易
4、不合理的財務指標
5、不合常理的人事變動
6、固定資產投資項目進展延誤
7、必要性不足的跨行業(yè)投資
8、與同行業(yè)不同的特征
9、領導人行為習慣的突然改變
（二）評判常見的持續(xù)條件能否維持
1、持續(xù)的信用評級水平
2、持續(xù)合理的財務狀況
3、持續(xù)合理的或有負債水平
4、持續(xù)的擔保能力
5、持續(xù)的股權及管理層架構
6、持續(xù)的貸款人地位
第三章 重檢原授信方案做出更優(yōu)決策
（一）重檢原授信方案
1、全面比較經(jīng)營環(huán)境
2、比較經(jīng)營管理
3、比較財務狀況
4、評判原貸前調查是否真實、充分、全面
5、評判原授信方案六要素是否合理
6、評判原授信方案的第一還款來源和第二還款來源是否合規(guī)、合理、有效、約束、可執(zhí)行；
7、評判原授信明確的銀企空間是否需要重新調整
（二）對原授信方案的各種優(yōu)化
1、更符合客戶經(jīng)營特點的授信產品組合
2、更符合實際需求量和承貸能力的授信金額
3、更符合資產轉換周期的貸款期限
4、更體現(xiàn)綜合收益的授信方案
5、更體現(xiàn)客戶未來經(jīng)營行為的持續(xù)條件
6、更加優(yōu)化的第一還款來源監(jiān)管措施
7、更加優(yōu)化的第二還款來源監(jiān)管措施
第四章 案例分析：“問題”類客戶的識別和對策
（一）案例分析：爛魚：魚已死、肉已爛
（二）案例分析：死魚：魚已死、肉還在
（三）案例分析：病魚：魚已病、還沒死
（四）案例分析：慢魚：魚太慢、吃不飽
（五）綜合案例分析
第五章 貸后管理原則
（一）合法合規(guī)合程序
（二）銀企交易有區(qū)間
（三）存量客戶重誠信
（四）可執(zhí)行性是貸后管理的核心
（五）風險降低或收益增加原則

 

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