個貸業(yè)務(wù)貸后管理與風險處置

  培訓講師:儀青濤

講師背景:
儀青濤銀行小微信貸專家持有AFP認證資格、金融學專業(yè)碩士研究生;小微業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家,小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計、營銷策略、系統(tǒng)建設(shè)、團隊管理專家;現(xiàn)任:某城商行總行小企業(yè)部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理;現(xiàn)任:某股份制銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理主持籌建 詳細>>

儀青濤
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個貸業(yè)務(wù)貸后管理與風險處置詳細內(nèi)容

個貸業(yè)務(wù)貸后管理與風險處置

《個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理與風險處置》
講師:儀老師
[課程背景] 近年來隨著實體經(jīng)濟增速地位徘徊,以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素,導致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風險事件頻繁發(fā)生,銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風險問題,商業(yè)銀行信貸風險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié):
信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風險點識別問題;
盡職調(diào)查與隱含道德風險的問題;
風險管控中后臺如何與業(yè)務(wù)一線形成良性互動問題;
貸款后續(xù)管理過程中風險點識別與處置策略問題。
本課程系通過信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析,以及大量風險管理典型案例的剖析,為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查撰寫與后續(xù)管理提供有價值的理論與實踐指導。
[課程目標]
通過對貸前交叉檢驗技術(shù)的實踐案例的分析,使學員掌握交叉檢驗的方法,并充分在信貸調(diào)查報告中揭示風險點;
為信貸業(yè)務(wù)后續(xù)管理提供風險預(yù)警信號識別及風險處置的有效方法。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習+互動型研討
[授課對象]商業(yè)銀行個貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理。
第一部分 個人信貸風險邏輯
一、信貸風險形成路徑
1.信用風險
練習1:客戶不還款的理由有哪些?
練習2:我們做錯了什么?
2.監(jiān)管風險
練習:我們?yōu)槭裁磿稿e?
二、還款意愿與還款能力
練習:怎樣判斷客戶的還款意愿?
三、個貸業(yè)務(wù)風險控制核心
1.借款人及其家庭的真實性
2.借款人生意經(jīng)營的真實性
3.借款人信貸需求的邏輯合理性
案例討論:商務(wù)酒店裝修貸款怎樣形成不良的
四、貸款用途討論:是否接受以及在什么情況下接受下列真實的貸款用途?
1.購買生產(chǎn)或銷售的原材料或商品
2.置換高成本借款
3.購買機器、設(shè)備
4.購置自用土地、辦公或廠房、倉儲
5.與現(xiàn)有經(jīng)營相同的實體投資
6.支付人工費用
第二部分 貸后管理功能與方法
一、貸后管理的目的
1.確保貸款流程的合規(guī)性
2.降低貸款的信用風險
3.二次營銷
4.營銷由點及面
二、信貸資料的規(guī)范性
1.信貸資料真實
2.資料之間不存在邏輯瑕疵
3.信貸資料保存的順序性
三、貸后管理的內(nèi)容
1.信貸審批條件的落實
2.貸款跟蹤檢查
練習:貸款挪用怎樣辦?
3.信貸風險監(jiān)管與預(yù)警
練習:不良貸款有哪些預(yù)警信號
4.貸款本息回收
5.不良信貸資產(chǎn)管理
6.信貸檔案管理
四、信用貸款貸后管理
1.非財務(wù)信息跟蹤
2.擔保人軟信息跟蹤
3.財務(wù)信息跟蹤
第三部分 抵押物的合法性與有效性
一、抵押的“實”與“虛”
1.對還款意愿的制約
2.代償或處置的有效性
3.抵押“不實”的表現(xiàn)與特征
二、不動產(chǎn)抵押
1.標準不動產(chǎn)的內(nèi)涵及要素
練習:我們身邊的標準抵押物有哪些
2.不動產(chǎn)評估的風險控制
3.不能辦理抵押的房產(chǎn)
案例剖析:價值遠超貸款額的抵押物就一定安全嗎
三、《民法典》實施對抵押貸款的影響
1.夫妻共同債務(wù)
2.居住權(quán)對抵押貸款的影響
3.抵押期間轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)的規(guī)定
4.抵押不破租賃的規(guī)則修改
四、抵押物的執(zhí)行問題
1.首先查封
2.證據(jù)梳理
3.法院程序推進
4.慎用撤訴權(quán)
第四部分 貸后風險處置方法
一、兩個維度分析及動態(tài)調(diào)整
1.還款意愿
2.還款能力
3.真實原因
二、風險化解原則
1.現(xiàn)金清收為王
2.信息為王
3.壓降有度
三、清收理念的TSP
四、清收的原則
1.及時
2.漸進
3.分類
4.記錄
五、不良貸款處置方法
1.非訴處置
①適用條件
②處置方式
法律風險防范
2.訴訟清收
①適用條件
②財產(chǎn)保全技巧
③風險防范
第五部分 不良清收實戰(zhàn)
一、催收必備態(tài)度
1.切忌過度的寒暄
2.氣場決定成敗
3.提高自己的責任心
4.每一筆貸款都有責任將其本息成功收回。
二、催收心法培養(yǎng)
1.兩個角度看問題
2.三品三表看客戶
3.分類催收效率高
三、四種催收策略
1.粘→對有能力的客戶要及時完成還款承諾
2.勤→突破時空的高頻率催收
3.逼→對客戶的弱點直接施壓
4.快→對特殊事情的反應(yīng)要快
四、催收流程
1.噓寒問暖
2.了解原因
3.協(xié)商解決
4.簽收單據(jù),保留證據(jù)
5.建立臺賬,跟蹤
五、清收場景及案例分析

 

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