數字轉型－新常態(tài)下商業(yè)銀行數字化轉型規(guī)劃與實施路徑解析

新常態(tài)下銀行數字化轉型規(guī)劃與實施路徑解析
梁力軍 副教授
一、講座背景
金融依舊在，銀行不在來？未來的銀行將會演進成為怎樣的形態(tài)、怎樣的模式？銀行的未來，如何走？如何打造一條致勝之路？
當前，商業(yè)銀行面臨著瞬息萬變的金融環(huán)境，處于更加復雜的金融新生態(tài)中。以 ABCD+5G 為代表的新興技術（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計算；D：大數據；G：5G 技術）也在不斷發(fā)展演進和創(chuàng)新應用，為商業(yè)銀行的數字化轉型發(fā)展提供了堅實的驅動力。
中國銀行業(yè)已全面步入 4.0 時代，現代金融服務已經出現了“三無”特征——即無處不在、無時不在、無所不在（“三無”金融）。商業(yè)銀行如何通過金融科技來實現銀行的流程、服務、模式、經營與管理的多維數字化轉型，是當前商業(yè)銀行所必須重點考慮的關鍵命題。
面對 VUCA（波動、不確定、復雜與模糊性）的新常態(tài)，越來越多的商業(yè)銀行已經開始部署和啟動銀行數字化戰(zhàn)略，以其贏得先機和競爭優(yōu)勢，但究竟數字化轉型路在何方？如何才能更好的運用金融科技等有限資源來實現銀行經營與運營的健康、良性發(fā)展？
二、講座內容
本講座內容以期解決銀行數字化轉型方面的宏觀和微觀兩個問題：
第一是，商業(yè)銀行的數字化轉型藍圖如何畫？主方向在哪兒？
第二是，商業(yè)銀行金融科技創(chuàng)新的主戰(zhàn)場在哪兒？具體怎么打？
本培訓內容將緊密結合商業(yè)銀行轉型發(fā)展過程中所面臨的銀行 4.0發(fā)展、金融新基建和疫情非常態(tài)，圍繞商業(yè)銀行數字化轉型戰(zhàn)略如何尋找突破點和主攻方向的需要，從商業(yè)銀行當前發(fā)展中面臨的短板問題作為剖析切入點，提出如何打造“數字銀行”的發(fā)展戰(zhàn)略與戰(zhàn)術策略。
(一) 銀行 4.0 下數字化轉型之背景與意義
1. 銀行 4.0 下銀行之轉變：從 1.0 走向 4.0
2. 銀行數字化轉型之背景：金融新基建與金融新常態(tài)
(1)金融科技與新基建
(2)數字化金融環(huán)境：金融科技 ABCD+5G 技術
3. 金融監(jiān)管環(huán)境（強監(jiān)管時代與監(jiān)管科技應用）
4. 數字化轉型的意義與價值
(二) 國際先進銀行及互聯網公司的數字化轉型實踐
1. 轉型總體戰(zhàn)略與模式、方向與路徑
2. 信息技術在數字化轉型中的作用
3. 數字化典型轉型案例
(1)花旗銀行案例
(2)富國銀行案例
(3)安快銀行案例
(4)IBG D IRET 案例
(5)互聯網銀行類案例：直銷銀行+開放銀行
(6)亞馬遜案例
(三) 國內互聯網公司的數字化發(fā)展借鑒：知己知彼 借石攻玉
1. 電商平臺的金融數字化轉型發(fā)展案例與借鑒
(1)阿里巴巴：以支付為中心的八爪魚戰(zhàn)略
(2)京東：京東金融的系列數字化－白條+金條+金庫
(3)拼多多：社交型電商平臺
(4)蘇寧：線下與線下的生態(tài)金融
2. 社交平臺的金融數字化轉型發(fā)展與借鑒
(1)微信金融：獲客+流量+金融
(2)新媒體金融：抖音+快手上的銀行比拼
3. 互聯網保險與互聯網消費金融的數字化轉型發(fā)展與借鑒
(1)三馬金融：互聯網保險
(2)互聯網消費金融：新藍海
(四) 國內互聯網銀行數字化轉型發(fā)展案例解析發(fā)展
(1) 國內互聯網銀行業(yè) SWOT 解析：困境+機遇+挑戰(zhàn)
(2) 國內互聯網銀行之金融科技運用與產品對比
? 浙江網商銀行：電商生態(tài)+金融生態(tài)+支付生態(tài)
? 微眾銀行：從微粒貸看線上數字引流；點對點平臺金融（微業(yè)貸+微車貸+微粒貸等）
? 新網銀行：線上信貸主打的定制化金融平臺（好人貸+創(chuàng)客貸）
? 蘇寧銀行：面向小 B+小 C 的供應鏈金融平臺
? 武漢眾邦銀行：線上理財為重
? 百信銀行：直銷銀行（百度錢包+零錢 PLUS）
(3) 國內互聯網銀行業(yè)數字化風控策略
（五）國內銀行同業(yè)的數字化轉型發(fā)展借鑒
1. 國內銀行業(yè)數字化轉型現狀：
(1)戰(zhàn)略規(guī)劃層面：各類銀行的數字化轉型規(guī)劃
(2)科技實施層面：ABCD+5G 推進+網點轉型
(3)數字產品層面：開放銀行+直銷銀行+智能金融+線上金融+支付結算
(4)跨界合作層面：技術合作+平臺合作+場景合作+數據合作
2. 國內銀行數字化轉型案例解析：
(1)工商銀行：智能金融－融 e 金融系列
(2)平安集團：生態(tài)金融+綜合金融數字化+平安一賬通
(3)中國郵政：郵儲銀行+郵政業(yè)務+郵政保險的數字化普惠金融
(4)建設銀行：5G 智能銀行建設（智能銀行+智慧銀行）
(5)招商銀行：金融數字化轉型發(fā)展（一體兩翼的輕銀行戰(zhàn)略）
(6)其他銀行
（六）銀行數字化轉型規(guī)劃與實施路徑
1、數字化轉型規(guī)劃思路
? 戰(zhàn)略目標實施與組織結構優(yōu)化
? 金融科技創(chuàng)新與數字風控運用
? 運營+業(yè)務+信息流程銀行改造
? 經營思維理念與運營管理轉型
? 物理網點轉型與線上金融推進
2、數字化轉型四種實現路徑
(1)銀行系統(tǒng)與金融功能優(yōu)化與改進：銀行 4.0 第一性定律的嚴格遵行－科技為先+功能為王！
(2)打造社交金融平臺，形成情感金融：讓銀行走近客戶，讓客戶融入銀行！
(3)重點發(fā)展數字金融：以內外數據為基礎，進行雙線場景的打造與互嵌，實現數字化的客戶畫像+精準營銷+數字化風控
(4)重新重視場景金融：線上與線下、內部與外部場景的自建+多維合作（郵件、抖音、APP 等多渠道場景合作）
(5)流程銀行+敏捷金融：業(yè)務、運營、管理之間的數據流動無縫對接，實現多流程的敏捷化、簡化
(6)開放金融：流程與系統(tǒng)、功能、思維的開放！
4、數字化轉型發(fā)展實施重點領域
(1)讓金融更加普惠：家庭金融+老年金融+親子金融等
(2)讓金融深入民心：教育+旅游+理財+交通出行等
(3)讓金融服務企業(yè)：中小企業(yè)供應鏈金融（互聯網平臺）
(4)潮汐資金的掌握：企業(yè)財資的線上管理（數據說話）
(5)社區(qū)金融+便利店金融：金融要有情感，金融要有雙線
三、課程時長
本培訓計劃時長為 1 天（6 小時）。
四、授課對象
各類（級）商業(yè)銀行、互聯網公司、類金融企業(yè)等機構的領導管理層、信息技術部、電子銀行部、網絡金融部、風控合規(guī)部、集中運營部、零售業(yè)務部和公司業(yè)務部等部門的管理者、技術人員和業(yè)務人員等。
五、授課形式
現場講授。
六、講座收益
本培訓將既具有宏觀高度、也具有與時俱進的知識拓展性，從銀行轉型發(fā)展戰(zhàn)略、互聯網理念、金融科技創(chuàng)新應用等方面，可以有力開拓銀行人員的數字金融思維、開放思維和互聯網思維，使商業(yè)銀行能夠清晰認知數字銀行打造之路，并可借鑒互聯網平臺、同業(yè)銀行的數字金融、數字服務、金融科技應用情況（如直銷金融、智能金融、場景金融、開放金融和無感金融等），全面引導商業(yè)銀行在銀行服務、銀行營銷、銀行風控等轉型發(fā)展方面的數字化思維。

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