強(qiáng)監(jiān)管下--進(jìn)一步深化反洗錢客戶盡職調(diào)查（對(duì)公）(1)

強(qiáng)監(jiān)管下---進(jìn)一步提升反洗錢客戶盡職調(diào)查能力和效果

課程背景 -------------------------------------------------

2024年人民銀行將著手開始迎檢準(zhǔn)備工作。明年，我國即將接受金融行動(dòng)特別工作（FATF）第五輪互評(píng)估，勢必引起新一輪大規(guī)模反洗錢監(jiān)管行動(dòng)，反洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐步升級(jí)成為國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)類型。國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和高管反洗錢 “雙罰”的天價(jià)罰單屢見不鮮，反洗錢合規(guī)成本驟然提升，洗錢案件以案倒查帶來的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和問責(zé)壓力如影隨形。如何有效履職，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，降低監(jiān)管處罰成為金融機(jī)構(gòu)各層級(jí)關(guān)注的重點(diǎn)。

本課程以監(jiān)管反洗錢盡職調(diào)查文件為主線，以銀行反洗錢盡職調(diào)查實(shí)踐為核心內(nèi)容，通過真實(shí)業(yè)界案例詳解一線反洗錢盡職調(diào)查責(zé)任、任務(wù)、措施、技巧，以及未履職的后果影響，并將反洗錢盡職調(diào)查演化歷史穿插其中。重點(diǎn)分析客戶身份識(shí)別核心方法和盡職調(diào)查關(guān)鍵環(huán)節(jié)，并對(duì)罰單要點(diǎn)和監(jiān)管處罰標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類對(duì)比，以互動(dòng)形式啟發(fā)學(xué)員對(duì)客戶賬戶管控的操作和投訴應(yīng)對(duì)進(jìn)行思考，解讀反賭反詐與反洗錢盡職調(diào)查的區(qū)別和聯(lián)系。進(jìn)一步提升員工反洗錢合規(guī)意識(shí)，增強(qiáng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的緊迫感和責(zé)任感，強(qiáng)化員工反洗錢合規(guī)操作技能。

課程特點(diǎn)-------------------------------------------------

l 教學(xué)立足監(jiān)管文件和業(yè)界實(shí)戰(zhàn)案例，采用一張圖說，原創(chuàng)故事動(dòng)畫等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學(xué)員接受；

l 以合規(guī)價(jià)值導(dǎo)向?yàn)槟繕?biāo)，步步深入、提問引導(dǎo)為主，激發(fā)工作主動(dòng)性；同時(shí)，通過大量的演練來提升現(xiàn)實(shí)操作能力；

l 課堂氣氛活躍，點(diǎn)面知識(shí)相補(bǔ)益，培訓(xùn)印象深刻。

課程時(shí)長：1天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：銀行資金結(jié)算、公司業(yè)務(wù)條線員工

教學(xué)方法：專題講授+案例剖析+問題討論+經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

課程收益-------------------------------------------------

●進(jìn)一步提高員工的反洗錢合規(guī)意識(shí)，倡導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢原則和理念

●引導(dǎo)銀行加強(qiáng)反洗錢內(nèi)控合規(guī)管理，使人人成為唯一一道防線、人人都是最后一道防線

●掌握反洗錢監(jiān)管處罰常見環(huán)節(jié)、成因與風(fēng)險(xiǎn)管控策略

●掌握柜面反洗錢盡職調(diào)查常見難點(diǎn)與解決思路

●提高員工的合規(guī)操作能力和職業(yè)道德素養(yǎng)

課程收益-------------------------------------------------

l 教學(xué)立足監(jiān)管文件和業(yè)界實(shí)戰(zhàn)案例，采用一張圖說，視頻動(dòng)畫等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學(xué)員接受；

l 以合規(guī)價(jià)值導(dǎo)向?yàn)槟繕?biāo)，步步深入、提問引導(dǎo)為主，激發(fā)工作主動(dòng)性；同時(shí)，通過大量的演練來提升現(xiàn)實(shí)操作能力；

l 課堂氣氛活躍，點(diǎn)面知識(shí)相補(bǔ)益，培訓(xùn)印象深刻。

課程大綱 -------------------------------------------------

第一講：洗錢與反洗錢

一、洗錢和洗錢過程

1.什么是洗錢

2.洗錢過程

3.洗錢手法

案例介紹：一張圖教會(huì)你記憶洗錢上游罪

案例介紹：動(dòng)畫演示洗錢過程

二、反洗錢

1.法律法規(guī)規(guī)定

2.反洗錢三大義務(wù)

案例介紹：動(dòng)畫演示反洗錢三大義務(wù)

案例介紹：《你眼中的反洗錢》--反洗錢職能演變

第二講：盡職調(diào)查的演化

一、盡職調(diào)查的涵義

1.什么是KYC

2.什么是盡職調(diào)查

2.客戶身份識(shí)別的內(nèi)核

3.盡職調(diào)查與客戶身份識(shí)別的區(qū)別和聯(lián)系

二、客戶身份識(shí)別證件（法定代表人、實(shí)際控制人、股東、受益所有人）

1．有效身份證件的合規(guī)要求

實(shí)名制

有效身份證件種類

有效身份證件識(shí)別常見問題

案例介紹：外國政要強(qiáng)化盡職調(diào)查注意事項(xiàng)

第三講：客戶盡職調(diào)查內(nèi)容

對(duì)公客戶身份識(shí)別二十六要素錄入規(guī)范

1.名稱 

案例分析：名稱的玄機(jī)

案例分析：異地建筑施工單位到網(wǎng)點(diǎn)開立臨時(shí)存款賬戶，賬戶名如何規(guī)范錄入

案例分析：破產(chǎn)清算組申請(qǐng)開立臨時(shí)賬戶如何規(guī)范錄入

案例分析：注冊驗(yàn)資開立臨時(shí)賬戶名如何規(guī)范錄入

案例分析：工會(huì)開戶如何錄入賬戶名稱

2.住所

案例分析：住所的疑點(diǎn)

3.經(jīng)營范圍

案例分析：經(jīng)營范圍的異常表現(xiàn)

4.執(zhí)照名稱

5.號(hào)碼

案例分析：新的營業(yè)執(zhí)照沒有“營業(yè)期限”，證照期限到期日如何填寫？

案例分析：沒有證件號(hào)碼怎么辦？

6.有效期限

案例分析：長期有效的如何錄入？

7.控股股東名稱

案例分析：控股股東可疑特征

8.控股股東證件類型

9.控股股東證件號(hào)碼

10.控股股東證件有效期

11.實(shí)際控制人名稱

案例分析：實(shí)際控制人可疑特征

12.實(shí)際控制人證件類型

13.實(shí)際控制人證件號(hào)碼

14.實(shí)際控制人證件有效期

15.法定代表人名稱

案例分析：法定代表人可疑特征

16.法定代表人證件類型

17.法定代表人證件號(hào)碼

18.法定代表人證件有效期

19.授權(quán)代表人名稱

20.授權(quán)代表人證件類型

21.授權(quán)代表人證件號(hào)碼

22.授權(quán)代表人證件有效期

23.受益所有人名稱

24.受益所有人證件類型

25.受益所有人證件號(hào)碼

26.受益所有人證件有效期

其中涉及自然人信息收集同對(duì)私盡職調(diào)查課綱

案例分析：對(duì)公代理開戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)

第四講：受益所有人識(shí)別

一、受益所有人識(shí)別基本原則

1.監(jiān)管制度規(guī)定

2.公司

3.合伙企業(yè)

4.信托

5.基金

案例分析：受益所有人識(shí)別時(shí)，向上穿透股權(quán)為境外企業(yè)，如韓國，德國企業(yè)，又非上市企業(yè)，如何繼續(xù)查股權(quán)？能否用其在中國的總公司法定代表人做受益人？

案例分析：宗教組織用不用識(shí)別受益所有人？

案例分析：大陸境內(nèi)分公司，無股權(quán)，能否以總公司法定代表人視做受益所有人？

案例分析：受益所有人識(shí)別時(shí)，其身份證復(fù)印件是否必須留存？

二、復(fù)雜股權(quán)架構(gòu)下受益所有人識(shí)別

1. 公司IPO時(shí)的受益所有人識(shí)別

案例分析：離岸公司如何識(shí)別受益所有人？

2.金字塔型股權(quán)結(jié)構(gòu)的受益所有人識(shí)別

3.股權(quán)結(jié)構(gòu)中有夫妻店的受益所有人識(shí)別

4.有一致行動(dòng)人協(xié)議的公司受益所有人識(shí)別

5.有AB股的公司受益所有人識(shí)別

第五講：盡職調(diào)查措施

1.常用的國內(nèi)客戶盡職調(diào)查實(shí)用網(wǎng)站

2.常見外國客戶盡職調(diào)查網(wǎng)站

案例分析：海牙認(rèn)證

3.資料核查

4.電話驗(yàn)證

5.面對(duì)面調(diào)查

案例分析：開戶目的和業(yè)務(wù)意愿核實(shí)

6.視頻認(rèn)證

7.實(shí)地調(diào)查

案例分析：一張盡職調(diào)查照騙

8.權(quán)威外部信息查驗(yàn)

9.內(nèi)部渠道查驗(yàn)

案例分析：什么情況下單位被納入企業(yè)異常經(jīng)營名錄

案例分析：禁止準(zhǔn)入客戶范圍

第六講：特殊類型客戶盡職調(diào)查

1.特定類型客戶盡職調(diào)查

特定類型客戶類型有哪些

盡職調(diào)查表單的內(nèi)容

如何填寫表單

2.強(qiáng)化盡職調(diào)查

強(qiáng)化盡職調(diào)查客戶類型

盡職調(diào)查表單的內(nèi)容

常見強(qiáng)化盡職調(diào)查表單錯(cuò)誤

如何正確填寫表單

案例分析：強(qiáng)化盡職調(diào)查監(jiān)管處罰案例

案例分析：稱呼不當(dāng)?shù)囊l(fā)投訴

3.非法人產(chǎn)品賬戶盡職調(diào)查

4.電子商務(wù)客戶盡職調(diào)查

5.涉賭涉詐客戶盡職調(diào)查

案例分析：空殼公司的特征

6.信貸客戶盡職調(diào)查

案例分析：客戶經(jīng)理虛假盡職調(diào)查被判刑

第七講：客戶持續(xù)盡職調(diào)查

一、重新客戶身份識(shí)別場景

監(jiān)管規(guī)定重新識(shí)別條件

案例分析：監(jiān)管處罰問題

案例分析：賬戶變更di如何開展重新識(shí)別

二、持續(xù)盡職調(diào)查場景

1.持續(xù)盡職調(diào)查時(shí)機(jī)、場景和措施

2.持續(xù)盡職調(diào)查與交易監(jiān)測區(qū)別和聯(lián)系

案例分析：客戶有關(guān)行為或者交易出現(xiàn)異常，或者客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化的，未開展客戶身份重新識(shí)別”實(shí)務(wù)中有哪些具體表現(xiàn)？

案例分析：代發(fā)工資業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：網(wǎng)絡(luò)小貸公司洗錢風(fēng)險(xiǎn)

第八講：管控措施和應(yīng)對(duì)技巧

一、管控措施

1.客戶、賬戶管控監(jiān)管要求

2.限制非柜面、只收不付、不收不付措施應(yīng)用的注意事項(xiàng)

案例分析：管控不當(dāng)引發(fā)賠償和投訴

二、應(yīng)對(duì)技巧

1.反洗錢保密法律規(guī)定和銀行責(zé)任

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