小微信貸技術與風險控制

  培訓講師：黎老師

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小微信貸技術與風險控制詳細內容

小微信貸技術與風險控制

**單元  小微企業(yè)信貸風險概述

一、信貸風險概述

1、風險與信貸風險

2、當前信貸風險類型

二、小微企業(yè)融資特點與風險

1、小微企業(yè)發(fā)展概況

2、小微企業(yè)特點

3、小微企業(yè)融資特點

4、小微企業(yè)信貸風險

三、小微信貸風險控制方法

1、全流程管理

2、客戶準入

3、三K原則

4、“幾個三”

5、擔保的選擇

6、產品完善

7、貸后管理

8、數(shù)據(jù)技術的應用

9、提升道德

第二單元  小微企業(yè)盡職調查技術

一、盡職調查的基本方法

1、基本邏輯

2、“六法”

二、調查前準備

1、貸款申請表的審核

2、行業(yè)分析

（1）行業(yè)的一般分析

（2）典型行業(yè)分析

3、征信報告分析

4、預約客戶

三、現(xiàn)場調查

1、現(xiàn)場調查任務

2、現(xiàn)場調查目的

3、現(xiàn)場調查流程

4、現(xiàn)場調查指引

5、擔保和抵押

（1）保證人面談

（2）抵押物的核實

6、其他問題

第三單元  分析與檢驗

一、資產負債表

1、表式

2、解釋

3、編制

4、權益分析

二、損益表

1、表式

2、損益分析

3、月可支配收入與月還款額

三、現(xiàn)金流量表

1、現(xiàn)金流入

2、現(xiàn)金流出

3、凈現(xiàn)金流分析

四、交叉檢驗

1、信息的金字塔

2、交叉檢驗方法

3、一致性判斷

4、軟信息的檢驗

5、財務數(shù)據(jù)的檢驗

第四單元  貸后盡職管理

一、貸后管理概述

1、貸后管理的目的

2、幾個重要的時間點

二、監(jiān)測與預警

1、風險監(jiān)測

2、風險預警

三、風險分類管理

1、正常信貸客戶

2、潛在風險客戶

3、較大風險客戶

四、逾期貸款清收

1、逾期貸款清收要點

（1）提前梳理，正確傳遞

（2）及時跟進，沉著應對

（3）梳理關系，尋求突破

（4）坦誠交流，提供方案

（5）法務配合，恩威并重

2、逾期貸款的化解

 

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課程名稱：《小微信貸技術與風險控制》主講：黎老師6-12課時課程簡介：各家銀行都認識到小微信貸業(yè)務發(fā)展的重要性，但在經濟下行的背景下，小微信貸業(yè)務風險卻十分突出。1.提升小微信貸風險控制能力；2.提升信貸風險分析和檢驗能力；3.減少逾期和壞帳損失。課程對象：客戶經理、風險經理課程大綱/要點：第一單元小微信貸技術創(chuàng)新一、小微信貸問題發(fā)現(xiàn)1、典型小微信貸技術2、

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課程名稱：《《村鎮(zhèn)銀行信貸風險全流程管理》課程背景及收益：在經濟新常態(tài)下，銀行風險不斷暴露，不良資產的壓力不斷增大。隨著銀監(jiān)監(jiān)管力度的加大，信貸審慎經營也越來越得到重視。1.提升盡職調查技術水平；2.提升財務信息和非財務信息分析和檢驗水平；3.提升貸后管理水平，減少逾期和壞帳損失。課程對象：客戶經理、風險經理課程時長：2天課程大綱：一、信貸業(yè)務風險分析（一）

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