票據(jù)法律制度
第十二章　票據(jù)法律制度
本章考情分析
　　本章作為《經(jīng)濟法》考試的重點章節(jié)，在最近3年的考試中，平均分值為9分。盡管分值并不高，但《票據(jù)法》的重要性仍應引起考生的足夠重視。從1996年－2002年的7年間，只有2000年沒有出綜合題，雖然最近2年每年只出半個綜合題，但《票據(jù)法》完全可以形成一個獨立的、難度較大的綜合題。本章的考點很多、復習難度較大。
　　2001年對教材根據(jù)《高法審理票據(jù)糾紛案司法解釋》進行了較大調(diào)整，2002年、2003年教材基本沒有變化。 　　
　　最近3年題型題量分析
題　型 2000年 2001年 2002年
單項選擇題 1題1分 1題1分 1題1分
多項選擇題 1題1分 2題2分 1題1分
判斷題 3題3分 2題2分 1題1分
案例分析題 0.5題8分 0.5題6分
合　計 5題5分 5.5題13分 3.5題9分

　　本章的重要考點包括：
　?。?）票據(jù)關系與票據(jù)的基礎關系；
　?。?）票據(jù)行為成立的有效條件；
　?。?）票據(jù)的簽章；
　　（4）票據(jù)行為的代理；
　?。?）票據(jù)權利的取得；
　　（6）票據(jù)權利的消滅時效；
　?。?）票據(jù)抗辯與票據(jù)抗辯的限制；
　?。?）票據(jù)的偽造和變造；
　?。?）出票、背書、承兌、保證的絕對應記載事項、相對應記載事項（如何推斷）；
　?。?0）出票、背書、承兌、保證的效力；
　　（11）提示承兌期限、提示付款期限；
　?。?2）委托收款背書和質(zhì)押背書；
　?。?3）追索權（案例分析題）；
　?。?4）支票的記載事項、提示付款期限
　　
　　一、票據(jù)關系與票據(jù)基礎關系（P335）
　　1．獨立性
　?。?）票據(jù)關系一經(jīng)形成，就與基礎關系分離，基礎關系是否存在、是否有效，對票據(jù)關系都不起影響作用。
　　（2）票據(jù)關系因一定原因而失效，并不影響票據(jù)基礎關系的效力。
　　【案例】甲、乙企業(yè)簽訂100萬元的買賣合同，乙向甲發(fā)貨后，甲向乙簽發(fā)了一張100萬元的銀行承兌匯票，乙將匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙。甲、乙之間的買賣合同（票據(jù)基礎關系）被人民法院確認無效，但只要銀行承兌匯票本身有效（符合法定的形式要件），買賣合同的無效并不影響銀行承兌匯票的效力。
　　2．即使票據(jù)當事人簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓了沒有真實的交易關系和債權債務關系的票據(jù)，只要該票據(jù)符合法定的形式要件，票據(jù)關系就是有效的（注意判斷題）。
　　3．票據(jù)權利與民事權利（注意綜合題）
　　持票人因超過票據(jù)權利失效或者因票據(jù)記載事項欠缺而喪失票據(jù)權利的，仍享有民事權利，可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當?shù)睦妗?
　　
　　【案例】甲向乙簽發(fā)10萬元的支票，出票日期為2002年4月1日，乙于4月5日背書轉(zhuǎn)讓給丙。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人丙應當在4月10日前提示付款。
　　（1）如果丙在4月20日提示付款，則付款人可以拒絕付款，但持票人的票據(jù)權利并未喪失（支票持票人的票據(jù)權利自出票之日起6個月，即2002年4月1日－10月1日）；
　?。?）如果丙于2002年12月25日才提示付款，則其票據(jù)權利喪失，但仍然享有民事權利，可以請求出票人甲返還其與未支付的票據(jù)金額（10萬元）相當?shù)睦妗?
　　二、票據(jù)行為成立的有效條件（P337）
　　1．實質(zhì)有效條件
　?。?）行為人必須具有從事票據(jù)行為的能力
　　無民事行為能力或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效。簽章者不因此而成為票據(jù)上的債務人，其他票據(jù)當事人也不得據(jù)此簽章向無行為能力或者限制行為能力人主張任何票據(jù)債權。
　?。?）行為人的意思表示必須真實或者無缺陷
　　以欺詐、偷盜、脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利。
　?。?）票據(jù)行為的內(nèi)容必須符合法律、法規(guī)的規(guī)定
　　票據(jù)行為本身必須合法，與基礎關系是否合法無關。
　　2．形式有效條件（重點）
　　（1）簽章
　?、俜ㄈ嗽谄睋?jù)上的簽章為該法人的蓋章加其法定代表人或者其授權的代理人的簽章，個人的簽章為個人"本名"的簽章。
　　【例題1】單位、個人和銀行在票據(jù)上簽章時，必須按照規(guī)定進行。下列簽章有效的有（?。?。（1998年）
　　A．單位在票據(jù)上使用該單位的財務專用章加其授權的代理人的蓋章
　　B．個人在票據(jù)上使用與其身份證件姓名不一致的簽名
　　C．銀行作為出票人在銀行匯票上僅使用了經(jīng)中國人民銀行批準使用的銀行匯票專用章
　　D．商業(yè)承兌匯票的承兌人在票據(jù)上使用其預留銀行的簽章
　　【答案】AD
　　【解析】
　?。?）法人在票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章，為該法人的公章或者財務專用章，加其法定代表人或者其授權的代理人的簽名或者蓋章。因此，選項A是正確的。
　　（2）支票的出票人和商業(yè)承兌匯票的承兌人在票據(jù)上的簽章，應為其預留銀行的簽章。因此，選項D是正確的。
　?。?）銀行匯票的出票人的簽章，為該銀行的匯票專用章加其法定代表人或者授權的代理人的簽名或者蓋章。因此，選項C是錯誤的。
　　（4）個人在票據(jù)上的簽章，應當為該當事人的本名。因此，選項B是錯誤的。
　?、诟鶕?jù)《司法解釋》的規(guī)定，銀行匯票、銀行本票的出票人以及銀行承兌匯票的承兌人在票據(jù)上未加蓋規(guī)定的專用章而加蓋該銀行的"公章"，支票的出票人在票據(jù)上未加蓋與該單位在銀行預留簽章一致的財務專用章而加蓋該出票人"公章"的，簽章人應當承擔票據(jù)責任。
　　【例題2】支票的出票人在支票上未加蓋與該單位在銀行預留簽章一致的財務專用章而加蓋該出票人公章的，簽章人應當承擔票據(jù)責任。（?。?001年）
　　【答案】√
　　③根據(jù)《司法解釋》的規(guī)定：
　?。?）出票人的簽章無效的，票據(jù)無效；
　?。?）承兌人、保證人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力；
　?。?）背書人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其前手符合規(guī)定簽章的效力。
　　【例題】根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列有關在票據(jù)上簽章效力的表述中，正確的有（?。?。（2002年）
　　A．出票人在票據(jù)上簽章不符合規(guī)定的，票據(jù)無效
　　B．承兌人在票據(jù)上簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力
　　C．保證人在票據(jù)上簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力
　　D．背書人在票據(jù)上簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其前手符合規(guī)定簽章的效力
　　【答案】ABCD
　?。?）記載事項
　?、倨睋?jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載的，二者必須一致，否則票據(jù)無效。
　?、谄睋?jù)金額、出票日期和收款人名稱不得更改，否則票據(jù)無效。
　　【解釋】根據(jù)《司法解釋》的規(guī)定，"票據(jù)金額、出票日期和收款人名稱"如記載錯誤，只能由出票人重新簽發(fā)票據(jù)，而不能在票據(jù)上進行更改。如果付款人對更改"金額、出票日期或者收款人名稱"的票據(jù)付款的，由付款人承擔責任。
　　三、票據(jù)行為的代理（P340）
　　1．票據(jù)行為的代理必須具備的條件
　　【解釋】關于"票據(jù)行為的代理必須具備的3個條件"，1998年曾出過簡答題，其中的關鍵在于代理人在票據(jù)上應當簽署"代理人自己"的簽章，否則不屬于票據(jù)代理。
　　【例題】根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，形成票據(jù)代理關系必須具備的條件包括（　）。
　　A．票據(jù)當事人有委托代理的意思表示
　　C．代理人必須按照被代理人的委托在票據(jù)上簽章
　　C．代理人在票據(jù)上簽署被代理人的名字或名稱
　　D．代理人在票據(jù)上表明代理關系
　　【答案】ABD
　　【解析】票據(jù)代理是指代理人以被代理人的名義在代理權限內(nèi)進行票據(jù)行為，并在票據(jù)上表明其代理關系，簽署代理人自己的名字，由此產(chǎn)生的權利義務關系由被代理人承受。如果代理人未在票據(jù)上以自己的名字或名稱簽章，則不產(chǎn)生票據(jù)代理效力。因此，選項C是錯誤的。
　　2．無權代理
　　沒有代理權而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，應當由簽章人承擔票據(jù)責任（注意判斷題）。
　　3．越權代理
　　票據(jù)代理人超越代理權限的，應當就其超越權限的部分承擔票據(jù)責任，在權限范圍內(nèi)的代理行為繼續(xù)有效。

　　四、票據(jù)權利的取得原則（注意綜合題）（P342）
　　票據(jù)權利包括付款請求權和追索權，持票人不先行使付款請求權（第一次權利）而先行使追索權（第二次權利）遭到拒絕而起訴的，人民法院不予受理。
　　1．無對價或者無相當對價取得票據(jù)的
如果屬于善意取得，仍然享有票據(jù)權利，但票據(jù)持有人必須承受其前手的權利瑕疵。如果前手的權利因違法或者有瑕疵而受影響或者喪失，該持票人的權利也因此而受到影響或者喪失。
　　【解釋】
　?。?）如果持票人以脅迫、欺詐等手段"無對價"取得票據(jù)，肯定不享有票據(jù)權利；
　?。?）如果持票人善意地"無對價"取得票據(jù)，則享有80%（不充分）的票據(jù)權利：如果其前手平安無事，則持票人也平安無事，可以得到100%的票據(jù)金額；如果其前手的票據(jù)權利存在瑕疵，則持票人的票據(jù)權利受到"牽連"。
　?。?）如果持票人"善意"地"對價"取得票據(jù)權利，則享有100%的票據(jù)權利，在任何情況下也不會受前手的"牽連"。
　　
　　【案例】甲、乙之間簽訂100萬元的買賣合同，乙向甲發(fā)貨后，甲向乙簽發(fā)一張100萬元的支票。乙、丙之間簽訂50萬元的買賣合同，丙向乙發(fā)貨后，乙將100萬元的支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，丙以"無相當對價"取得票據(jù)。如果丙屬于善意取得（非脅迫、欺詐），則丙享有100萬元的票據(jù)權利。但是，如果乙發(fā)給甲的貨物存在嚴重的質(zhì)量問題，則出票人甲就可以以對抗乙的理由來對抗持票人丙；如果善意持票人丙以"對價"取得票據(jù)，則出票人甲不能以對抗乙的理由來對抗持票人丙。
　　2．因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據(jù)的
　?。?）不受背書連續(xù)的限制。只要取得票據(jù)的持票人依法舉證，表現(xiàn)其合法取得票據(jù)的方式，證明其票據(jù)權利，就能享有票據(jù)權利。
　?。?）不受給付對價的限制。但是，所享有的票據(jù)權利不得優(yōu)于其前手。
　　
　　
　　【案例】甲、乙之間簽訂100萬元的買賣合同，乙向甲發(fā)貨后，甲向乙簽發(fā)一張100萬元的支票，乙又將100萬元的支票無償贈與丙，持票人丙因贈與合法地無償取得票據(jù)，不涉及背書連續(xù)的問題，只要持票人丙依法舉證（如贈與合同），表現(xiàn)其合法取得票據(jù)的方式，證明其票據(jù)權利，就能享有票據(jù)權利。但是，如果乙發(fā)給甲的貨物存在嚴重的質(zhì)量問題，則出票人甲就可以以對抗乙的理由來對抗持票人丙，因為持票人丙通過贈與合法地無償取得的票據(jù)，盡管享有票據(jù)權利，但所享有的票據(jù)權利不得優(yōu)于其前手乙。
　　3．因欺詐、偷盜、脅迫、惡意或者重大過失而取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利。

　　五、票據(jù)權利的消滅時效（注意綜合題）（P343）
票據(jù)種類 提示承兌期限 提示付款期限 票據(jù)權利的消滅時效
匯票 見票即付 無需提示承兌 出票日起1個月 出票日起2年
定日付款 到期日前提示承兌 到期日起10日 到期日起2
出票后定期付款
見票后定期付款 出票日起1個月
本票（見票即付） 自出票日起，付款期限不得超過2個月 出票日起2年
支票（見票即付） 自出票日起10日 出票日起6個月

　?、?
　　
　　⑤
　　

　?、?
　　
　　【例題1】根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，下列選項中，屬于因時效而致使票據(jù)權利消滅的情形有（　）。（2001年）
　　A．甲持有一張本票，出票日期為2000年5月20日，于2001年5月27日行使票據(jù)的付款請求權
　　B．乙持有一張為期30天的匯票，出票日期為1999年5月20日，于2001年5月27日行使票據(jù)的付款請求權
　　C．丙持有一張見票即付的匯票，出票日期為1999年5月20日，于2001年5月27日行使票據(jù)的付款請求權
　　D．丁持有一張支票，出票日期為2000年5月20日，于2001年4月27日行使票據(jù)的付款請求權
　　【答案】CD
　　【解析】
　　（1）本票持票人對出票人的票據(jù)權利，自出票之日起2年（2000年5月20日－2002年5月20日）不行使而消滅，因此甲享有票據(jù)權利；
　?。?）匯票的持票人（見票即付除外）對出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年（1999年6月20日－2001年6月20日）不行使而消滅，因此乙享有票據(jù)權利；
　?。?）見票即付的匯票，持票人對出票人和承兌人的權利，自出票之日起2年（1999年5月20日－2001年5月20日）不行使而消滅，因此丙的票據(jù)權利消滅；
　　（4）支票的持票人對出票人的權利，自出票之日起6個月（2000年5月20日－2000年11月20日不行使而消滅，因此丁的票據(jù)權利消滅。
　　【例題2】據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，下列選項中，屬于票據(jù)權利消滅的情形有（?。?。（2000年）
　　A．持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月未行使
　　B．持票人對前手的追索權，在被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月未行使
　　C．持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月末行使
　　D．持票人對本票出票人的權利，自票據(jù)到期日起2年未行使
　　【答案】ABC
　　【解析】本票限于見票即付（沒有到期日），本票持票人的票據(jù)權利自"出票日"起2年內(nèi)不行使而消滅，因此選項D是錯誤的。
　　六、票據(jù)權利的補救（P344）
　　1．票據(jù)權利的補救措施包括：掛失止付、公示催告和普通訴訟。
　　2．掛失止付并不是票據(jù)喪失后票據(jù)權利補救的必經(jīng)程序，而只是一種暫行性的應急措施，失票人應當在通知掛失止付后3日內(nèi)，依法向人民法院申請公示催告或者提起普通訴訟，也可以在票據(jù)喪失后直接向人民法院申請公示催告或者提起普通訴訟。
　　3．失票人應當向"票據(jù)支付地"的基層人民法院提出公示催告。
　　票據(jù)支付地是指票據(jù)的履行地：
　?。?）銀行匯票以出票人所在地為支付地；
　?。?）商業(yè)匯票以承兌人或者付款人所在地為支付地；
　　（3）銀行本票以出票人所在地為支付地；
　?。?）支票以出票人開戶銀行所在地為支付地；
　?。?）代理付款銀行是受付款人的委托向持票人支付票款，因此代理付款銀行所在地不能確定為票據(jù)支付地。
　　【例題】根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，支票喪失后，失票人應向支票支付地基層人民法院提出公示催告的申請。該支票支付地是指（?。?。（2000年）
　　A．失票人所在地
　　B．收款人所在地
　　C．出票人開戶銀行所在地
　　D．出票人所在地
　　【答案】C

　　七、票據(jù)抗辯（注意綜合題）（P347）
　　1．對物抗辯（可以對"任何"持票人提出）
　　基于票據(jù)本身的內(nèi)容而發(fā)生的事由所進行的抗辯。（例如：背書不連續(xù)、票據(jù)權利因時效屆滿而消滅）
　　【例題】根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項中，匯票債務人可以對持票人行使抗辯權的事由是（　?。?。（1999年）
　　A．匯票債務人與出票人之間存在合同糾紛
　　B．匯票債務人與持票人的前手存在抵銷關系
　　C．背書不連續(xù)
　　D．出票人存入?yún)R票債務人的資金不夠
　　【答案】C
　　2．對人抗辯（只對"特定"債權人提出）
　　票據(jù)債務人可以對不履行約定義務的與自?quot;有直接債權債務關系的"持票人，進行抗辯。如果該票據(jù)已經(jīng)被不履行約定義務的持票人轉(zhuǎn)讓給第三人，而第三人屬于善意、已付對價取得票據(jù)的持票人，則票據(jù)債務人不能對其進行抗辯。
　　3．票據(jù)抗辯的限制（重點）
　?。?）票據(jù)債務人不得以自己與出票人之間的抗辯事由對抗持票人。
　　
　?。?）票據(jù)債務人不得以自己與持票人的前手之間的抗辯事由對抗持票人。
　　（3）凡是善意的、已付對價的正當持票人可以向任何票據(jù)債務人請求付款，不受其前手權利瑕疵和前手相互間抗辯的影響。
　?。?）持票人取得的票據(jù)是無對價或者不相當對價的，其享有的權利不能優(yōu)于其前手的權利，因此票據(jù)債務人可以對抗持票人前手的抗辯事由對抗該持票人。
　　八、票據(jù)的偽造和變造（注意綜合題）（P348）
　　1．偽造、變造的區(qū)別
　　票據(jù)的偽造僅限于偽造簽章，變造屬于偽造簽章以外的其他事項。
　　【例題】根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，下列選項中，屬于變造票據(jù)的有（　）。（2001年）
　　A．變更票據(jù)金額
　　B．變更票據(jù)上的到期日
　　C．變更票據(jù)上的簽章
　　D．變更票據(jù)上的付款日
　　【答案】ABD
　　【解析】票據(jù)的變造是指無權更改票據(jù)內(nèi)容的人，對票據(jù)上簽章以外的記載事項加以變更的行為（如變更票據(jù)上的到期日、付款日、付款地、金額）。
　　2．票據(jù)的偽造
　　（1）持票人即使是善意取得，對被偽造人也不能行使票據(jù)權利。
　　【例題】持票人善意取得偽造的票據(jù)，對被偽造人不能行使票據(jù)權利。（?。?000年）
　　【答案】√
　?。?）由于偽造人沒有在票據(jù)上以自己的名義簽章，因此不承擔票據(jù)責任。但是，如果偽造人的行為給他人造成損害的，必須承擔民事責任。
　　【解釋】票據(jù)上有偽造簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章的效力。在票據(jù)上真正簽章的當事人，仍應對被偽造的票據(jù)的債權人承擔票據(jù)責任，票據(jù)債權人在提示承兌、提示付款或者行使追索權時，在票據(jù)上真正簽章人不能以偽造為由進行抗辯。
　　　　
　　【案例】A向B簽發(fā)一張100萬元的支票，B背書轉(zhuǎn)讓給C，C拿到支票后被D偷走，D偽造C的簽章以C的名義背書轉(zhuǎn)讓給E，善意持票人E又將支票背書轉(zhuǎn)讓給F。如果持票人F被拒絕付款，則F可以向出票人A、背書人B、E進行追索（在票據(jù)上真正簽章的當事人B、E不能以偽造為由進行抗辯），但F不能向被偽造人C進行追索，因為C沒有在票據(jù)上真正簽章，F(xiàn)也不能向偽造人D進行追索，因為D根據(jù)沒有在票據(jù)上以自己的名義簽章，因此不承擔任何"票據(jù)責任"。但是，如果偽造人的行為給他人造成損害的，必須承擔"民事責任"，構成犯罪的，依法承擔刑事責任。
　　3.票據(jù)的變造
　?。?）如果當事人的簽章在變造之前，應當按照原記載的內(nèi)容負責；如果當事人的簽章在變造之后，則應當按照變造后的記載內(nèi)容負責。如果無法辨別簽章發(fā)生在變造之前還是之后，視同在變造之前簽章。
　?。?）盡管變造的票據(jù)仍然有效，但變造人的行為給他人造成經(jīng)濟損失的，應當對此承擔民事責任，構成犯罪的，依法承擔刑事責任。
　?。?）變造人可能簽章，也可能不簽章，但無論是否簽章，均應承擔法律責任（注意判斷題）。
　　【例題】甲簽發(fā)一張金額為5萬元的本票交收款人乙，乙背書轉(zhuǎn)讓給丙，丙將本票金額改為8萬元后轉(zhuǎn)讓給丁，丁又背書轉(zhuǎn)讓給戊。如果戊向甲請求付款，甲只應支付5萬元，戊所受損失3萬元應向丁和丙請求賠償。（?。?002年）
　　【答案】√
　　【解析】丙的行為屬于變造票據(jù)，甲、乙的簽章在變造之前，則甲、乙應當按照5萬元承擔票據(jù)責任；丙、丁的簽章在變造之后，則丙、丁應當按照8萬元承擔票據(jù)責任。如果戊向甲請求付款，甲只應支付5萬元，戊所受損失3萬元應向丁和丙請求賠償。

　　九、匯票
　　（一）出票（P351）
　　1．即使出票人簽發(fā)沒有對價的匯票，出票人仍應按照匯票記載的事項承擔票據(jù)責任（注馀卸咸猓?br> 　　2．銀行匯票金額
　　【例題】根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，當銀行匯票上記載的實際結(jié)算金額與出票時記載的確定金額不一致時，應該（?。?。（1998年）
　　A．以出票時記載的確定金額為付款金額
　　B．以實際結(jié)算金額為付款金額
　　C．以兩種金額中較小的一種金額為付款金額
　　D．確認該匯票無效，由出票人重新出票
　　【答案】C
　　【解析】
　?。?）匯票上記載有實際結(jié)算金額的，以實際結(jié)算金額為匯票金額；
　?。?）如果銀行匯票記載匯票金額而未記載實際結(jié)算金額，并不影響該匯票的效力，而以匯票金額為實際結(jié)算金額；
　?。?）實際結(jié)算金額只能小于或者等于匯票金額，如果實際結(jié)算金額大于匯票金額，實際結(jié)算金額無效，以匯票金額為付款金額。
　　3．付款日期
　　付款日期屬于相對應記載事項，如果匯票上未記載付款日期的，并不必然導致匯票的無效，視為見票即付。
　?。ǘ┍硶ㄖ攸c）（P354-358）
　　1．背書的絕對應記載事項和相對應記載事項
　　【解釋】根據(jù)《司法解釋》的規(guī)定，背書人未記載被背書人名稱即將票據(jù)交付他人的，持票人在被背書人欄內(nèi)記載自己的名稱與背書人記載具有同等法律效力。
　　2．附條件的背書：所附條件無效，背書有效
票據(jù)行為 所附條件的法律效力
背書附條件的 所附條件無效
承兌附條件的 視為拒絕承兌
保證附條件的 所附條件無效
支票另行記載付款日期的 該記載無效

　　3．部分背書、多頭背書
　　將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給2人以上的背書無效。
　　【例題】背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬元，下列有關該背書效力的表述中，正確的是（?。?。（2002年）
　　A．背書無效
　　B．背書有效
　　C．背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬元無效
　　D．背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元無效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬元有效
　　【答案】A
　　4．背書連續(xù)（注意綜合題）
　?。?）背書連續(xù)主要是指背書在"形式上"連續(xù)，如果背書在"實質(zhì)上"不連續(xù)，如有偽造簽章的，付款人仍應對持票人付款。
　　（2）對于非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法形式（如稅收、繼承、贈與）取得匯票的，只有取得匯票的人依法舉證，表現(xiàn)其合法取得匯票的方式，證明其票據(jù)權利，就可以享有票據(jù)權利。
　　5．任意禁止背書
　?。?）"出票人"在匯票（正面）上記載"不得轉(zhuǎn)讓"字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，該轉(zhuǎn)讓不發(fā)生票據(jù)法上的效力，而只具有普通債權讓與的效力，出票人對受讓人不承擔"票據(jù)責任"。
　　【解釋】對于"出票人"記載"不得轉(zhuǎn)讓"字樣的匯票，其后手以此票據(jù)進行貼現(xiàn)、質(zhì)押的，通過貼現(xiàn)、質(zhì)押取得票據(jù)的持票人主張票據(jù)權利的，人民法院不予支持。
　　【案例】A出票給B，同時在匯票上記載"不得轉(zhuǎn)讓"字樣，B將匯票背書轉(zhuǎn)讓給C，如果持票人C被拒絕付款，則C不能向出票人A進行追索。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，對于出票人記載"不得轉(zhuǎn)讓"字樣的匯票，不得背書轉(zhuǎn)讓，如果其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，出票人對受讓人不承擔"票據(jù)責任"。因此受讓人C不能向出票人A進行追索。
　?。?）背書人在匯票（背面）上記載"不得轉(zhuǎn)讓"字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對其直接被背書人以后通過背書方式取得匯票的一切當事人，不負擔保責任。
　　【案例】A出票給B，B將匯票背書轉(zhuǎn)讓給C，同時在匯票上記載"不得轉(zhuǎn)讓"字樣，C又將匯票背書轉(zhuǎn)讓給D，如果持票人D被拒絕付款，則D可以向出票人A、背書人C進行追索，但不能向B進行追索。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，背書人B在匯票上記載"不得轉(zhuǎn)讓"字樣，其后手C再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人B對其直接被背書人C以后通過背書方式取得匯票的當事人D，不負擔保責任。
　　【例題扛蕁噸謝嗣窆埠凸本莘ā返墓娑?，背书人哉熼Z鄙霞竊?quot;不得轉(zhuǎn)讓"字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，將產(chǎn)生的法律后果是（?。＃?001年）
　　A．該匯票無效
　　B．該背書轉(zhuǎn)讓無效
　　C．原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任
　　D．原背書人對后手的被背書人承擔保證責任
　　【答案】C
　　6．法定禁止背書
　　法定禁止背書是指匯票已經(jīng)被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限，其票據(jù)權利中的付款請求權已經(jīng)喪失的，禁止背書轉(zhuǎn)讓。背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應當承擔票據(jù)責任。
　　【例題】根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項中，屬于匯票法定禁止背書的情形有（?。?。（1998年）
　　A．匯票被拒絕承兌
　　B．匯票被拒絕付款
　　C．匯票超過付款提示期限
　　D．匯票背書的次數(shù)過多以致在匯票上無法記載
　　【答案】ABC
　　【解析】匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓。
　　7．委托收款背書
　　（1）背書人仍是票據(jù)權利人，被背書人只是代理人（可以行使付款請求權和追索權），未取得票據(jù)權利，因此不能轉(zhuǎn)讓。
　?。?）如果轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔票據(jù)責任，但不影響出票人、承兌人以及原背書人之前手的票據(jù)責任。
　　　　
　　【案例】A出票給B，B背書轉(zhuǎn)讓給C，C委托D行使付款請求權，C在向D作背書時，在票據(jù)上記載"委托收款"字樣。在本案中，當事人D只是C的代理人，D并不享有票據(jù)權利，因此D不得將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓。如果D將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給E，持票人E被拒絕付款時，E可以向出票人A、背書人B、D進行追索，但不能對C進行追索。
　　8．質(zhì)押背書
　?。?）質(zhì)押背書確立的是一種擔保關系，而不是票據(jù)權利的轉(zhuǎn)讓。因此，質(zhì)權人并不享有票據(jù)權利，不得將其轉(zhuǎn)讓。
　?。?）如果轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔票據(jù)責任，但不影響出票人、承兌人以及原背書人之前手的票據(jù)責任。
　　　　
　　【案例】A出票給B，B背書轉(zhuǎn)讓給C，C以該票據(jù)向D銀行質(zhì)押貸款時，將票據(jù)"質(zhì)押背書"轉(zhuǎn)讓給D，C在票據(jù)上記載"質(zhì)押"字樣并簽章。在本案中，質(zhì)押背書確立的是一種擔保關系，而不是票據(jù)權利的轉(zhuǎn)讓。因此質(zhì)權人D并不享有票據(jù)權利，D不得將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓。如果D將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給E，持票人E被拒絕付款時，E可以向出票人A、背書人B、D進行追索，但不能對C進行追索。
　　【注意】以匯票設定質(zhì)押時，出質(zhì)人在匯票上只記載了"質(zhì)押"字樣而未在票據(jù)上簽章的，或者出質(zhì)人未在匯票上記載"質(zhì)押"字樣而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款的，不構成匯票質(zhì)押。
　　【例題】以匯票設定質(zhì)押時，出質(zhì)人在匯票上只記載了"質(zhì)押"字樣而未在票據(jù)上簽章的，構成票據(jù)質(zhì)押。（?。?001年）
【答案】×
　　票據(jù)質(zhì)押的特殊規(guī)定：
　　（1）根據(jù)《高院審理票據(jù)糾紛案司法解釋》的規(guī)定，以匯票、本票、支票設定質(zhì)押（質(zhì)押背書）時，出質(zhì)人應當在匯票上記載"質(zhì)押"字樣并在票據(jù)上簽章。出質(zhì)人如果在匯票上只記載了"質(zhì)押"字樣而未在票據(jù)上簽章的，不構成票據(jù)質(zhì)押（見教材第12章）。
　?。?）出質(zhì)人與質(zhì)權人沒有背書記載"質(zhì)押"字樣，票據(jù)的出質(zhì)不得對抗善意第三人。
　?。?）匯票的到期日先于債務履行期限的，質(zhì)權人可以在債務履行期限屆滿前兌現(xiàn)款項；（2003年新增）匯票的到期日后于債務履行期限的，質(zhì)權人只能在到期以后兌現(xiàn)款項。
　　3．以票據(jù)、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權人再轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押的無效（2003年新增）。
【解釋】以票據(jù)設定質(zhì)押的，確定的只是一種擔保關系，而非票據(jù)權利的轉(zhuǎn)讓，因此質(zhì)權人不得將其轉(zhuǎn)讓或者再次設定質(zhì)押。
　?。ㄈ┏袃叮ㄖ攸c）（P358-360）
　　1．提示承兌期限
　?。?）見票即付的匯票無需提示承兌；
　?。?）定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人應當在匯票到期日前向付款人提示承兌；
　　（3）見票后定期付款的匯票，持票人應當自出票之日起1個月內(nèi)向付款人提示承兌。
　　2．如果持票人超過法定期限提示承兌的，即喪失對其前手的追索權，但持票人對出票人的權利，自匯票到期日起2年內(nèi)有效（見票即付的匯票自出票之日起2年內(nèi)有效）。
　　3．承兌的法律效力（注意綜合題）
　?。?）匯票一經(jīng)承兌，承兌人即成為匯票的主債務人，承兌人于匯票到期日必須向持票人無條件地"當日足額"付款，否則應承擔延遲付款的法律責任。
　?。?）承兌人不得以其與出票人之間的資金關系來對抗持票人，拒絕支付匯票金額。
　　
　　甲銀行：承兌人/付款人
　　【案例】A于2002年4月1日簽發(fā)一張出票后3個月付款的銀行承兌匯票給B，匯票金額100萬元，承兌人為甲銀行。B承兌后背書轉(zhuǎn)讓給C，C又背書轉(zhuǎn)讓給D。該匯票于7月1日到期后，持票人D于7月5日向甲銀行提示付款，甲銀行以出票人A的資金帳戶上只有80萬元為由拒絕付款。在本案中，甲銀行的主張不成立。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，承兌人不得以其與出票人之間的資金關系來對抗持票人，拒絕支付匯票金額。因為匯票一經(jīng)承兌，承兌人即成為匯票的主債務人，承兌人于匯票到期日必須向持票人無條件地"當日足額"付款，否則應承擔延遲付款的法律責任。
　?。?）承兌人的票據(jù)責任不因持票人未在法定期限內(nèi)提示付款而解除，承兌人仍要對持票人承擔票據(jù)責任。
　　【案例】A于2002年4月1日簽發(fā)一張出票后3個月付款的銀行承兌匯票給B，匯票金額100萬元，承兌人為甲銀行。B承兌后背書轉(zhuǎn)讓給C，C又背書轉(zhuǎn)讓給D。該匯票于7月1日到期后，持票人D于7月15日向甲銀行提示付款。在本案中，持票人D未在法定期限內(nèi)（7月1日－10日）提示付款，則喪失對前手B．C的追索權，但可以對出票人A．承兌人甲銀行進行追索。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，承兌人的票據(jù)責任不因持票人未在法定期限內(nèi)提示付款而解除，因此甲銀行仍要對持票人D承擔票據(jù)責任。
　?。ㄋ模┢睋?jù)保證（P360-362）
　　1．票據(jù)保證是一種書面形式，必須作成于匯票之上（保證人在票據(jù)上記載"保證"字樣并"簽章"），如果另行簽訂保證合同或者保證條款的，不屬于票據(jù)保證（注意判斷題）。
　　2．保證責任
　　（1）匯票保證人的票據(jù)責任從屬于被保證人的債務，與被保證人負有同一責任（注意責任"同一性"的含義）。
　?。?）匯票保證人的票據(jù)責任不隨被保證人的債務因?qū)嵸|(zhì)原因無效而無效，只有當被保證人的債務因欠缺票據(jù)形式要件而無效時，保證人的票據(jù)責任才能解除。
　　　　
　　【解釋】出票人甲向乙簽發(fā)匯票，A作為出票人甲的票據(jù)保證人：
　　（1）如果出票人甲因無民事行為能力（因?qū)嵸|(zhì)原因無效）而使匯票無效，但保證人A的保證責任不能免除；
　?。?）如果出票人甲在出票時未記載出票日期或者出票人簽章無效，則保證人A的保證責任因匯票欠缺形式要件而解除。
　?。ㄎ澹└犊睿ㄗ⒁饩C合題）（P363）
　　1．法定提示付款期限
　　2．如果持票人未在法定期限內(nèi)提示付款的，則喪失對前手的追索權；但承兌人的票據(jù)責任不因持票人未在法定期限內(nèi)提示付款而解除。
　　3．付款人應當"無條件"地在持票人請求付款的"當日""足額"付款，否則應承擔拖延支付的法律責任。
　?。?）商業(yè)承兌匯票到期，付款人拖延支付的，對其按匯票金額處以5%但"不低于1000元"的罰款。
　?。?）其他付款人（銀行匯票、銀行本票的出票銀行；銀行承兌匯票的承兌銀行；支票的付款銀行）故意壓票、拖延支付的法律責任
　?、侔雌睋?jù)金額每天處于萬分之七的罰款；
　?、诿刻彀囱訅旱钠睋?jù)金額的萬分之五向持票人支付賠償金。
　　4．付款人的審查義務
　?。?）審查義務僅限于匯票形式上的審查，而不負責實質(zhì)上的審查；
　　（2）如果付款人未盡審查義務，對不符合法定形式的票據(jù)付款，或者存在惡意或者重大過失而付款的，則付款人的義務不能免除。
　　【例題】銀行對偽造的票據(jù)雖以善意且符合規(guī)定的正常操作程序?qū)彶椋茨馨l(fā)行異常而支付金額的，對持票人或者收款人仍應負付款責任。（1999年）
【答案】×
　?。┳匪鳈啵ㄗ⒁饩C合題）（P364-368）
　　1．追索權發(fā)生的原因
　?。?）實質(zhì)條件（注意多選題）
　　（2）形式條件
　　如果持票人未依法提供拒絕證明（注意拒絕證明的形式），將喪失對其前手的追索權，但主債務人（承兌人）仍應負絕對付款責任。
　　2．發(fā)出追索通知的時間（3日）
　　持票人未按照規(guī)定期限發(fā)出追索通知的，持票人仍可以行使追索權（注意）。因延期通知給其前手或者出票人造成損失的，由其承擔該損失的賠償責任，但所賠償?shù)慕痤~以匯票金額為限。
具體情形 法律后果
持票人超過法定期限提示承兌的 喪失對前手的追索權；但承兌人的票據(jù)責任不因持票人未在法定期限內(nèi)提示付款而解除。
持票人超過法定期限提示付款的 喪失對前手的追索權
持票人被拒絕付款未取得拒絕證明的 喪失對其前手的追索權，但主債務人（承兌人）仍應負絕對付款責任
持票人超過法定期限發(fā)出追索通知的 持票人仍可以行使追索權

　　【例題】本票的持票人未按照規(guī)定期限提示本票的，喪失對出票人的追索權。（　）（2000年）
　　【答案】×
　　【解析】本票的持票人未按照規(guī)定期限提示本票的，只是喪失對背書人及其保證人的追索權，持票人仍對出票人享有付款請求權和追索權。
　　3．追索金額
　　【例題】根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，下列選項中，屬于匯票持票人行使追索權時可以請求被追索人清償?shù)目铐椨校ā。?。?999年）
　　A．匯票金額自到期日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的相關利率計算的利息
　　B．發(fā)出通知書的費用
　　C．因匯票金額被拒絕支付而導致的利潤損失
　　D．因匯票金額被拒絕支付導致追索人對他人違約而支付的違約金
　　【答案】AB
　　【解析】追索金額包括：
　?。?）被拒絕付款的匯票金額；
　?。?）匯票金額從到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計算的利息；
　　（3）取得有關拒絕證明和發(fā)出通知書的費用。
　　4．追索權的效力
　　匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔連帶責任：持票人可以不按照匯票債務人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權；持票人對匯票債務人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)開始進行追索的，對其他匯票債務人仍然可以行使追索權。
　　5．追索權的限制
　?。?）持票人為出票人的，對其前手無追索權；
　　（2）持票人為背書人的，對其后手無追索。
　　
　　【解釋】考生應注意對背書人行使追索權時的限制情況：
　?。?）背書人的"禁止背書"；
　?。?）背書人的"委托收款背書"；
　?。?）背書人的"質(zhì)押背書"；
　　（4）偽造。
　　十、支票（見2001年綜合題）（P372-373）
　　1．支票金額和收款人名稱，可以由出票人授權補記。未補記前，不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。
　　2．支票限于見票即付，不得另行記載付款日期。另行記載付款日期的，該記載無效，而非支票本身無效。
　　【例題】支票另行記載付款日期的，該支票無效。（　）（1999年）
　　【答案】×
　　3．提示付款期限
　　持票人應當自出票日起10日內(nèi)提示付款，超過提示付款期限的，付款人可以不予付款；但并不喪失對出票人的票據(jù)權利，持票人對出票人的票據(jù)權利自出票之日起6個月不行使而消滅。
　　4．簽發(fā)空頭支票或者印章與預留印簽不符的支票的法律責任：
　?。?）按票面金額處以5%但不低于1000元的罰款；
　　（2）同時處以2%的賠償金，賠償收款人。
　　【注意】5%但不低于1000元的處理。
　　5．出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時，付款人應當在見票"當日足額"付款。否則，應當承擔延遲付款的法律責任。
　　十一、涉外票據(jù)的法律適用（P375）
　　【例題1】涉外票據(jù)的匯票、本票的記載事項，所適用的法律是（　）。
　　A．出票地國家的法律
　　B．付款地國家的法律
　　C．出票人國家的法律
　　D．持票人國家的法律
　　【答案】A
　　【例題2】根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，在涉外票據(jù)中，下列事項中，適用出票地法律的有（?。?
　　A．匯票、本票出票時的記載事項
　　B．票據(jù)的提示期限
　　C．出具拒絕證明的期限
　　D．票據(jù)追索權的行使期限
　　【答案】AD
　　【解析】在涉外票據(jù)中
　?。?）匯票、本票、支票出票時的記載事項、票據(jù)追索權的行使期限，適用出票地法律。
　?。?）背書、承兌、付款和保證適用行為地法律。
　?。?）票據(jù)的提示期限、有關拒絕證明的方式、出具拒絕證明的期限、票據(jù)喪失時失票人請求保全票據(jù)權利的程序適用付款地法律。支票出票時的記載事項，經(jīng)當事人協(xié)議，也可適用付款地法律。
　　案例分析題
　　【案例1】
　　A公司為支付B公司的貨款，于1996年6月5日給B公司開出一張20萬元的銀行承兌匯票。B公司獲此匯票后，因向C公司購買一批鋼材而將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給了C公司，但事后不久，B公司發(fā)現(xiàn)C公司根本無貨可供，完全是一場騙局，于是，便馬上通知付款人停止向C公司支付票款。C公司獲此票據(jù)后，并未向付款人請求支付票款，而是將該匯票又背書轉(zhuǎn)讓給了D公司，以支付其所欠之工程款。D公司獲此匯票時，不知道C公司以欺詐方式從B公司獲得該匯票，B公司已通知付款人停止付款的情況，即于1996年7月1日向付款人請求付款。付款人在對該匯票進行審查之后即為拒絕付款，理由是：
　?。?）C公司以欺詐行為從B公司獲得票據(jù)的行為為無效票據(jù)行為，B公司已通知付款人停止付款；
　?。?）該匯票未記載付款日期，為無效票據(jù)。隨即，付款人便作成退票理由書，交付于D公司。
　　要求：
　　根據(jù)本例提供的事實，請回答以下問題：
　?。?）付款人可否以C公司的欺詐行為為由拒絕向D公司支付票款，并說明理由。
　?。?）A公司開出的匯票未記載付款日期，是否為無效票據(jù)？為什么？
　?。?）D公司的付款請求權得不到實現(xiàn)時，可以向本案的哪些當事人行使追索權？
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。?996年）
　　【案例1答案】
　?。?）付款人不能以C公司的欺詐行為為由拒絕向D公司付款。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，凡是善意的、已付對價的正當持票人可以向票據(jù)上的一切債務人請求付款，不受前手權利瑕疵和前手相互間抗辯的影響。在本題中，D公司不知道C公司以欺詐方式從B公司取得票據(jù)，并已付對價，因此D公司屬于善意的、已付對價的正當持票人，票據(jù)債務人不能以持票人D公司的前手存在權利瑕疵而對抗持票人。
　　（2）A公司開出的匯票未記載付款日期，不屬于無效票據(jù)。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的付款日期屬于相對應記載事項，如果匯票上未記載付款日期的，并不必然導致票據(jù)的無效，根據(jù)規(guī)定視為見票即付。
　?。?）D公司的付款請求權得不到實現(xiàn)時，在作出拒絕證明后，可以向本案中的出票人A公司、背書人B公司、C公司以及付款人中的一人、數(shù)人或者全部行使追索權。
　　【案例2】
　　A簽發(fā)一張匯票給收款人B，金額為人民幣8萬元，B依法承兌后將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給C，C獲得該匯票的第2天，因車禍而死亡，該匯票由其唯一的繼承人D獲得。D又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給E，并依法提供了繼承該票據(jù)的有效證明，E獲得該匯票之后，將匯票金額改為人民幣18萬元，并背書轉(zhuǎn)讓給F，F(xiàn)又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給G。G在法定期限內(nèi)向付款人請求付款，付款人在審查該匯票后拒絕付款，理由是：
　　（1）該匯票背書不連續(xù)，因為，C受讓該匯票時，是該轉(zhuǎn)讓行為的被背書人，而在下一次背書轉(zhuǎn)讓中，背書人不是C，而是D。
　?。?）該匯票金額已被變造。隨即，付款人作成退票理由書，即為退票。
　　要求：
　　根據(jù)本例提供的事實，請回答以下三個問題：
　?。?）付款人可否以背書不連續(xù)作為拒絕付款的理由？為什么？
　?。?）G可以向本例中的哪些當事人行使追索權？
　?。?）如何界定當事人的民事責任？
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。?997年）
　　【案例2答案】
　?。?）付款人不得以背書不連續(xù)作為拒絕付款的理由。因為，盡管C受讓該匯票時，是該行為的被背書人，而在下一次背書轉(zhuǎn)讓中，背書人不是C，而是D，但是，D系以繼承方式從C處合法獲得該匯票，是該匯票的權利人，只要其提供了有效證明，便可行使相應的權利，將該匯票轉(zhuǎn)讓給他人。因此，付款人不能以該匯票背書不連續(xù)作為拒絕付款的理由。
　　（2）根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，G可向其一切前手及付款人行使追索權，故G可以向A、B、D、E、F及付款人之一或數(shù)人或全部行使追索權。
　?。?）根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)的變造應依照簽章是在變造之前或之后判定當事人的責任。A、B、D的簽章是在變造之前，故應就該匯票當時記載的人民幣8萬元承擔責任，付款人亦應對此承擔責任；E為變造人，應對所造文義負責，即人民幣18萬元承擔責任；F簽章在變造之后，亦應對人民幣18萬元負責。如果G獲得付款人支付的人民幣8萬元，則可向E和F請求賠償人民幣10萬元及其他損失；如果F向G賠償了人民幣10萬元及其他損失，則可向E請求賠償由此造成的一切損失。　　
　　【案例3】
　　甲公司擬向乙公司訂購一批辦公家具，授權本單位員工李某攜帶一張記載有本單位簽章、出票日為2001年5月9日、票面金額為18萬元的轉(zhuǎn)帳支票（同城使用，下同）前往采購。5月10日，李某代表甲公司與乙公司簽訂了價值18萬元的買賣合同。該合同約定：甲公司于合同簽訂當日以支票方式一次付款；乙公司應當在6月10前向甲公司交付所購全部家俱。李某在向乙公司交付支票時，聲明該支票未記載收款人，由乙公司自己填寫。
　　乙公司在收到該支票后，未在該支票收款人欄內(nèi)記載自己的名稱，而是直接在該欄目將收款人填寫為丙公司，于5月12日將該支票交給丙公司，由丙公司存入其開立帳戶的丁銀行，以便利用丙公司的銀行帳戶提取現(xiàn)金。為此，丙公司將按照支票金額的5%提取管理費。
5月15日，丁銀行通知丙公司，其存入的上述支票的款項已于5月14日到帳，但卻不能支取使用，主要原因是：該支票上記載有在甲公司收到乙公司交付家具之次日，持票人才能支取使用該資金。乙公司于6月8日向甲公司交付所購家具，丙公司于第二天才得以開始分批從其帳戶中支取該資金并交付乙公司。
　　要求：
　?。?）甲公司交付給乙公司的支票未記載收款人，該支票是否有效？并說明理由。
　?。?）乙公司利用丙公司帳戶存取款項的行為是否符合有關規(guī)定？并說明理由。如不符合有關規(guī)定，應當由誰承擔何種法律責任？
　?。?）丁銀行通知丙公司不能支取使用到帳資金的理由是否成立？并說明理由。如丁銀行的理由不能成立，其應當承擔何種法律責任？
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。?001年）
　　【案例3答案】
　　（1）盡管甲公司交付給乙公司的支票未記載收款人，但該支票仍然有效。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票上未記載收款人名稱的，經(jīng)出票人授權，可以補記。甲公司已授權乙公司在收款人欄內(nèi)補記收款人，因此，該支票是有效的。
　　（2）首先，乙公司利用丙公司帳戶存取款項的行為不符合有關規(guī)定。根據(jù)《銀行帳戶管理辦法》的規(guī)定，存款人的帳戶只能辦理存款人本身的業(yè)務活動，丙公司與甲公司未發(fā)生任何業(yè)務活動，因此，乙公司在該支票上填寫丙公司為收款人，由丙公司存取款項，并收取相應的管理費，屬于出租或轉(zhuǎn)讓帳戶的行為，不符合有關規(guī)定。其次，應當由丙公司承擔相應的責任。根據(jù)有關規(guī)定，存款人出租和轉(zhuǎn)讓帳戶的，除責令其糾正外，還應當對該行為的金額處以5%但不低于1000元的罰款，并沒收出租和轉(zhuǎn)讓帳戶的非法所得。
　　（3）首先，丁銀行通知丙公司不能支取到帳資金的理由不能成立。一是，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票屬于見票即付票據(jù)，不得另行記載付款日期。另行記載付款日期的，該記載無效。二是，根據(jù)有關規(guī)定，除國家法律另有規(guī)定外，銀行不得代任何單位或個人凍結(jié)、扣款，不得停止單位、個人存款的正常支付。其次，丁銀行限制丙公司支取支票資金的行為，屬于延壓和截留客戶資金的行為，依照有關規(guī)定，丁銀行應當按延壓資金額每天萬分之五計付賠償金。
　　【案例4】
　　2002年3月2日，A展覽公司（以下簡稱"A公司"）與B公司簽訂了一份價值為100萬元的展覽設備買賣合同。該合同約定：A公司于3月3日向B公司簽發(fā)一張金額為人民幣15萬元的銀行承兌匯票作為定金；B公司于3月10日交付展覽設備；A公司于B公司交付展覽設備之日起3日內(nèi)付清貨款；任何一方違約，應當依照合同金額的20%向守約方支付違約金。
3月3日，A公司依約向B公司簽發(fā)并交付了一張由C銀行承兌和付款的金額為15萬元的銀行承兌匯票，B公司在收到該匯票后，于3月4日將其背書轉(zhuǎn)讓給D公司。3月10日，B公司未向A公司交付設備，經(jīng)A公司催告后至3月15日，B公司仍未交貨，A公司遂于3月18日另行購買了設備，并通知B公司解除合同，要求B公司雙倍返還定金30萬元，同時支付違約金20萬元。B公司收到A公司通知后未就解除合同提出異議，但不同意A公司提出的雙倍返還定金和支付違約金的要求。
　　3月9日，D公司取得的上述匯票不慎被盜，同日，D公司到C銀行辦理了掛失止付手續(xù)。3月10日，王某用盜得的上述匯票以D公司的名義向E公司購買汽車一輛，并以D公司的名義將該匯票簽章背書轉(zhuǎn)讓給E公司作為支付購買汽車的價款。3月12日，E公司為支付F公司貨款，又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給F公司。4月5日，F(xiàn)公司在該匯票到期日向C銀行提示付款，C銀行拒絕支付票款。
　　要求：
　　根據(jù)上述事實，回答下列問題：
　　（1）B公司收到A公司解除合同的通知后，雙方之間簽訂的買賣合同是否已經(jīng)解除？并說明理由。
　?。?）A公司要求B公司雙倍返還定金30萬元，同時支付違約金20萬元是否符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定？并說明理由。
　?。?）王某以D公司的名義將匯票簽章背書轉(zhuǎn)讓給E公司的行為是否有效？并說明理由。
　　（4）在F公司向C銀行提示付款時，D公司已采取的掛失止付補救措施是否可以補救其票據(jù)權利？為什么?
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 （2002年）
　　【案例4答案】
　?。?）買賣合同已經(jīng)解除。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人一方延遲履行主要債務，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行的，當事人可以解除合同。當事人一方主張解除合同的，應當通知對方，合同自通知到達對方時解除。在本案中，B公司應在A公司3月3日簽發(fā)并交付銀行承兌匯票后，于3月10日交付設備。但B公司未交付，經(jīng)A公司催告后在合理期限內(nèi)仍未交付，符合解除合同的法定條件，而且A公司及時通知了B公司，因此，合同已解除。
　?。?）不符合規(guī)定。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人在合同中既約定違約金，又約定定金的，一方違約時，對方可以選擇適用違約金或定金條款，但兩者不可同時并用。
　?。?）王某以D公司的名義將匯票簽章背書轉(zhuǎn)讓給E公司的行為無效。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，假冒他人名義或虛構人的名義而進行的票據(jù)行為屬于票據(jù)的偽造。票據(jù)的偽造行為是一種擾亂社會經(jīng)濟秩序、損害他人利益的行為，在法律上不具有任何票據(jù)行為的效力。持票人即使是善意取得，對被偽造人也不能行使票據(jù)權利。
　?。?）D公司已采取的掛失止付措施不可以補救其票據(jù)權利。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，掛失止付并不是票據(jù)喪失后票據(jù)權利補救的必經(jīng)程序，而只是一種暫行性的應急措施，失票人應當在通知掛失止付后3日內(nèi)，依法向人民法院申請公示催告或者提起普通訴訟，也可以在票據(jù)喪失后直接向人民法院申請公示催告或者提起普通訴訟。如果付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，第13日起，掛失止付通知書失效。在本案中，D公司于3月9日辦理了掛失止付手續(xù)，但沒有在3日后依法向人民法院申請公示催告或者提起普通訴訟，因此，掛失止付通知書自第13日起失效。F公司于4月5日向C銀行提示付款時，D公司的掛失止付通知書已經(jīng)失效。
票據(jù)法律制度