客戶信用等級評估方案
客戶信用等級評估方案
總體構(gòu)思
客戶信用等級的評估是為了加強(qiáng)信用控制，并為客戶分類提供依據(jù)。信用等級的評估，以客戶的信用履約記錄和還款能力為核心，進(jìn)行量化的評定?？蛻粜庞玫燃壝考径雀鶕?jù)客戶上一季度的經(jīng)營和財務(wù)狀況評定一次。信用評估指標(biāo)分為品質(zhì)特性評價、信用履約率評價、償債能力評價、經(jīng)營能力評價、盈利能力評價五大類共20項(xiàng)，對各項(xiàng)指標(biāo)設(shè)置相應(yīng)分值。信用等級評定實(shí)行百分制，其中財務(wù)指標(biāo)占30分，非財務(wù)指標(biāo)占70分。評分后按得分的高低，對客戶分為AAA、AA、A、B、C五個等級。在對客戶進(jìn)行分類時，核心信用二代的信用等級必須為AA級以上，A類信用二代的信用等級必須為A級以上，B類信用二代的信用等級必須為B級以上，C類信用二代的信用等級必須為C級以上。

評估步驟
1. 收集客戶的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證的復(fù)印件、財務(wù)報表（上年末及上季度末）等相關(guān)資料；
2. 填寫《客戶基本情況表》；
3. 根據(jù)客戶實(shí)際情況填寫《客戶信用等級評分表》；
4. 按客戶實(shí)際得分評定其信用等級。

評估指標(biāo)及分值
一、 品質(zhì)特性評價 28分
1. 整體印象 滿分4分
該項(xiàng)指標(biāo)由評估人員根據(jù)對客戶的整體印象評分。
A．成立3年以上，公司規(guī)模較大，
員工表面素質(zhì)較高，公司在同業(yè)中形象良好 4分
B．成立1年（含1年）以上，公司規(guī)模較中等，
員工表面素質(zhì)較一般，公司在同業(yè)中形象良好 2分
C．成立未滿1年，公司規(guī)模較小，
員工表面素質(zhì)較低，公司在同業(yè)中形象較差 0分
2. 行業(yè)地位 滿分4分
該項(xiàng)指標(biāo)根據(jù)客戶在經(jīng)營區(qū)域內(nèi)的市場占有率評定
A．在當(dāng)?shù)劁N售規(guī)模處于前三名 4分
B．在當(dāng)?shù)劁N售規(guī)模處于前十位 3分
C．在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄤN售規(guī)模，但排名較后 2分
D．在當(dāng)?shù)靥幱谄鸩诫A段 0分
3. 負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì) 滿分4分
該項(xiàng)指標(biāo)根據(jù)企業(yè)的董事長、總經(jīng)理、部門負(fù)責(zé)人的文化水平、道德品質(zhì)、信用觀念、同行口碑，企業(yè)制度建設(shè)、合同履約率等情況綜合評價。
A．主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)好 4分
B．主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)一般 2分
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