民生三板斧：更經濟的企業(yè)融資方案
民生三板斧：更經濟的企業(yè)融資方案
21世紀經濟報道 　2003-07-25 09:33:00

民生票據創(chuàng)新“三板斧”：
更經濟的企業(yè)購銷融資方案

　　本報記者　王威　北京報道
　　“我們集團的異地采購量很大，以往在異地供應商結算問題上耗費了很多精力。”某企業(yè)財務負責人說：“不過，現在事情變得簡單了。”這位財務負責人所說的變化，就是民生銀行向其提供的“票據包買業(yè)務”。
　　民生銀行公司業(yè)務部總經理馮劍松對“票據包買業(yè)務”信心十足：“目前，我行首家推出這項業(yè)務，主要解決信譽度高的大型客戶的采購和應付賬款問題。一直以來，民生銀行致力于票據業(yè)務的產品創(chuàng)新。”
　　據“票據包買業(yè)務”產品經理孫昊介紹：“去年全國的票據交易量達到20000多億元人民幣，其中民生銀行交易量近1700億元，占總量的8％，在全國排名第二。”

　　票據包買：信用創(chuàng)造貨幣
　　“票據包買業(yè)務的創(chuàng)新靈感，同以前的‘買方付息’等創(chuàng)新產品一樣，來源于我們的客戶。”馮劍松說。
　　2003年春節(jié)過后，經叔平董事長親自率領民生銀行高層領導與三峽集團簽訂了整體銀企合作方案。在討論到票據業(yè)務合作方案時，萌發(fā)了“票據包買”的最初想法。之后，民生銀行又同中石化財務公司就原油買賣、煉化企業(yè)采購的票據包買方案進行了詳細的討論。
　　按照《票據法》規(guī)定，我國的商業(yè)票據均為交易型票據，即供需雙方必須在真實貿易背景下才能進行票據化結算。即便是異地交易，也需雙方見面，進行出票、背書等操作手續(xù)。對于供貨商來說，往往要奔波異地才能到采購商所在地領取票據；同時，采購商的財務部門不得不整日忙于接待全國各地要求結算的供應商。一來一往，票據結算時間延長了，貼現成本增加了，資金周轉緩慢，票據在途被遺失、偽造、變造的風險也隨之加大。
　　眾多采購商都希望簡單、順暢的解決對異地供應商結算問題。馮劍松總經理立即組織團隊，在2002年推出票據保貼業(yè)務的基礎上，創(chuàng)造性的延伸服務，為企業(yè)提供了旨在解決眾多異地購銷問題的票據包買業(yè)務方案。

　　廠商一票通：整合供銷鏈
　　國內商業(yè)銀行傳統(tǒng)的授信業(yè)務，重點關注企業(yè)規(guī)模、盈利能力、項目前景等方面，而民生銀行推出的廠商一票通是一種自償性貿易融資業(yè)務，直接以企業(yè)的貿易背景、信用記錄、銷售現金流等作為資信評估標準。
　　如何讓廠家、經銷商、保管商在通過“廠商一票通”都獲利？廠商一票通產品經理扈晶先從鋼材經銷商算起。
　　“這個項目支持的第一主體是經銷商，
　　他依托生產商的實力較容易獲得銀行的融資支持，從而解決他們的授信難、擔保難的問題”。通過采用廠商一票通這一產品，經銷商只需存入銀行一定比例的保證金，支付承兌手續(xù)費（萬分之五）0.5萬元就可以了。
　　這樣，生產商通過支持自己的經銷商擴大市場份額，提高市場占有率。生產商能夠及時獲得像現金一樣的銀行承兌匯票，既能夠隨時兌現加快資金回籠，以銷定產，節(jié)約資金成本。
　　至于保管商，民生銀行則為其提供了穩(wěn)定的客戶群體，擴大其物流經營空間。
　　“這項業(yè)務使生產商、經銷商、保管商和消費者形成了一個封閉的循環(huán)鏈條。銀行的金融鏈與企業(yè)的產業(yè)鏈之間做到了很好的對接，是生產廠商與多個經銷商的完美結合。”扈晶這樣解釋此項業(yè)務的立意。由此可見，民生銀行公司業(yè)務金融創(chuàng)新的一面。

　　本外幣一票通：貿易融資不再難
　　民生銀行推出的第三個票據創(chuàng)新項目是“本外幣一票通”，其主要解決外貿企業(yè)融資難的問題?，F在，商業(yè)競爭日益激烈，進出口成本提高，進出口企業(yè)利潤趨薄，融資困難，民生銀行通過人民幣銀行承兌匯票，將進出口結算與外貿企業(yè)的國內采購或銷售行為緊密聯系在一起，讓境內進出口企業(yè)享受到民生銀行票據業(yè)務的一切便利，為企業(yè)提供“一站式”的本外幣貿易融資支持，為進出口企業(yè)提供低成本的融資平臺，讓企業(yè)辦理進出口業(yè)務更簡便、更輕松。



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