近來，關于“個人誠信檔案”的話題越來越多，各行各業(yè)都計劃將“個人誠信檔案”作為其日后處理各項個人事務的依據(jù)和基礎。暫不論，“個人誠信檔案”的建立是否可以促進國民素質和修養(yǎng)的提升，是否能夠保證個人市場行為的誠實、透明，杜絕因個人欺詐、違約等非道德行為對社會產生的危害后果。單就建立“個人誠信檔案”的基礎而言，個人認為這不是一個一廂情愿的事情，也不是一蹴而就的簡單檔案記錄。

個人誠信與否，與其生長環(huán)境有關，也與其面臨壓力有關，還與其自身道德修養(yǎng)有關，更與整個社會市場經濟環(huán)境的誠信體系是否健全和完善有關。
在市場經濟環(huán)境下，從1993年開始的“質量萬里行”活動，到如今，每年聲勢浩大的3.15專題質量活動，也就說在如此緊密鑼鼓的維護市場質量誠信方面的有組織有計劃行動，都難以將蔓延在消費者個人生活中的假冒偽劣產品一網掃光，企業(yè)非誠信經營行為肆意蔓延的趨勢并無緩減的大環(huán)境下，在個人消費飽受“非誠信行為”毒害和困擾的背景下，期望消費者報以誠信的態(tài)度去接受“非誠信”的現(xiàn)實，寄望消費者“個人誠信檔案”來阻止其“以其人之道還治其人之身”的“非誠信”做法。顯然，是有點捉襟見肘！這對本處劣勢地位的消費者而言，亦是頗不公平的！

個人面對眾多戴著面具忽悠、欺騙、失約的企業(yè)和組織、單位時，其本身就是弱勢群體。在消費者難以對企業(yè)、組織、單位建立絕對信任感的環(huán)境下，一味要求個人在“誠信”方面做出有條件的讓步、束縛和被約束，顯然是有悖大眾心理的。因此，雖然一些地方政府部門在積極推進“個人誠信檔案”的建立工作，響應者卻微乎其微，若是這種建立行為是在當事人不情愿、不知情的情況下“秘密”進行，那么則無緣由地侵犯了個人的知情權。

不可否認，在龐大的社會體系中，存在各種違約、失信、狡詐的個人，但從整個國民誠信道德意識而言，這種違約、失信和狡詐也僅是個別有機會、有條件、有預謀的一些特殊人員和個人，更具備喪失“個人誠信”的緣由。諸如：拖欠農民工工資的包工頭、拖欠職工工資、克扣職工薪水的老板、官商勾結一起失信于民的劣質工程等等。類似個人，其失信之后造成的危害和風險，不僅遠遠高于因個人暫時經濟困難的信用卡還款延時或因房價波動導致的房貸短供的危害和風險，而且這些人的“個人信用檔案”往往會產生“人為的”信用污點清除（有失約、欺詐、違約等失信行為也會因某種特殊地位而消失）。
此外，在建立“個人誠信檔案”的雙方當事人之間，其雙方的權利是不對等的。舉例而言，銀行與個人之間的“誠信檔案”。個人在銀行延遲支付貸款或延緩信用卡支付時期時，其個人信用污點就會被銀行系統(tǒng)自動記錄，因此，對個人之后的信用評級也產生較大影響。于是，個人必須謹慎對待自己的刷卡還款或貸款“誠信問題”。反過來，若銀行在個人存取款或轉賬等方面出現(xiàn)工作失誤，造成個人損失時，卻沒有任何“誠信風險”的公示告知其他個人消費者。甚至于還表現(xiàn)出咄咄逼人的傲慢態(tài)勢。諸如此類的現(xiàn)象很多，這就出現(xiàn)了“誠信檔案”失衡問題，也就是僅有個人被強勢方記錄“個人信用”，而個人卻對強勢方的“非誠信”行為難以產生有效的對抗和申訴。個人會因信用污點而影響之后的信用消費，而強勢方卻因沒有有效的“誠信檔案”公示或告知義務，繼續(xù)“失信”運營，獲取或損害其他不明真相第三方的利益和消費。

以此類推，若所有強勢方都有以建立“個人誠信檔案”為理由的霸王約束措施，可以肆意評定個人的“誠信”，卻沒有規(guī)范其“建立個人誠信檔案”的互補規(guī)范監(jiān)督機制，那么很容易形成更多個人弱勢群體的權利和利益得不到保障的“偽誠信”泛濫，同時還助長了這些強勢方濫用“誠信牌”，其自身喪失“誠信”的歪風邪氣。

因此，在企業(yè)強勢方，沒有在市場上形成符合眾多個人消費者利益的誠信標準、評價體系和自我監(jiān)督與約束機制時，單方面強調“個人誠信檔案”是不符合市場經濟發(fā)展規(guī)律的，也是顯失公平的一種草率之舉。

防范“個人失信”的基礎，應是企業(yè)誠信體系的完善與健全。企業(yè)失信行為難以有效糾正的前提下，“個人誠信檔案”即使建立也猶如“水中月、鏡中花”中看而不中用！

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