《金融強國戰(zhàn)略下保險新趨勢、新機遇、新挑戰(zhàn)與應(yīng)對策略》 6課時

課程名稱：《金融強國戰(zhàn)略下保險新趨勢、新機遇、新挑戰(zhàn)與應(yīng)對策略》 “鄔博話財經(jīng)”課程系列
主講：鄔瑜駿老師6課時
課程簡介
我國金融發(fā)展面臨的內(nèi)外部形勢發(fā)生了重大變化。習(xí)近平總書記在中央金融工作會議上，提出了堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路的基本要義，即“八個堅持”，并首次明確了金融強國的建設(shè)目標(biāo)。金融強國也因此成為教育強國、科技強國、文化強國等重要領(lǐng)域強國建設(shè)要求之后，最新提出的強國建設(shè)目標(biāo)。中央金融工作會議針對中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的長期制度設(shè)計，提出要圍繞做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章
在金融強國戰(zhàn)略政策加速推進(jìn)的背景下，保險行業(yè)正迎來新一輪變革。從金融結(jié)構(gòu)頂層設(shè)計來看，保險納入居民資產(chǎn)配置重要性不斷提升，財富管理轉(zhuǎn)型模式有望帶來新一輪價值提升。從我國保險業(yè)的發(fā)展階段來看，我國保險業(yè)尤其是三四線下沉市場保費深度密度空間較大。百萬醫(yī)療險及保險行業(yè)線上化有望帶來新一輪的增量。保險企業(yè)要突破利率及人口紅利周期，實現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展，需要持續(xù)深化產(chǎn)品價值及科技轉(zhuǎn)型。各保險企業(yè)正加快推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道改革和數(shù)字化運營轉(zhuǎn)型，以應(yīng)對人口紅利消失及疫情影響，轉(zhuǎn)型成效將在新五年規(guī)劃中初現(xiàn)。
在保險市場整體擴大背景下，分層已經(jīng)在加速。保險在養(yǎng)老金融、普惠金融、高端財富分配傳承等領(lǐng)域的潛力與機遇值得挖掘，下沉市場“普惠”保險異軍突起，以惠民保為代表的“普惠型”商業(yè)保險的崛起，在激發(fā)了健康險市場的需求的同時，也推動了百萬醫(yī)療險的普及。同時值得關(guān)注的是部分中外資保險機構(gòu)已經(jīng)主推“資產(chǎn)傳承”與“風(fēng)險隔離”的大額保單及保險金信托，在產(chǎn)品創(chuàng)新的同時競爭態(tài)勢逐步加劇。
本課程從宏觀金融強國戰(zhàn)略變革、保險監(jiān)管政策和行業(yè)產(chǎn)品競爭三個維度來剖析金融強國背景下保險新趨勢、新機遇、新挑戰(zhàn)與應(yīng)對策略。
課程大綱
金融強國戰(zhàn)略下養(yǎng)老金融、普惠金融帶來新機遇
中央金融工作會議的總體政策精神
中國特色金融發(fā)展之路的“八個堅持”
“金融是國民經(jīng)濟的血脈”，加快建設(shè)金融強國戰(zhàn)略，全面提升金融工作重要性
打造金融新業(yè)態(tài)，做好服務(wù)實體經(jīng)濟的金融五篇大文章
銀保監(jiān)會《關(guān)于促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》（保險行業(yè)“新5年規(guī)劃）
多層次養(yǎng)老保障體系構(gòu)建、商業(yè)養(yǎng)老保險新時代到來
解讀保險業(yè)“新五年規(guī)劃”的邏輯與思路
人口結(jié)構(gòu)變遷背景下，如何進(jìn)行個性化、差異化、定制化產(chǎn)品開發(fā)改革，實現(xiàn)規(guī)劃要求：需求有對接、產(chǎn)品有市場、服務(wù)有保障。
機遇篇一：打造多層次、多產(chǎn)品的養(yǎng)老金融服務(wù)模式
銀行個人養(yǎng)老金資金賬戶大戰(zhàn)已經(jīng)展開
養(yǎng)老年金的價值呈現(xiàn)與現(xiàn)狀
保險納入居民資產(chǎn)配置重要性不斷提升，新時代資產(chǎn)組合配置模型
個人養(yǎng)老產(chǎn)品“四大金剛”介紹與優(yōu)劣勢分析
專屬商業(yè)養(yǎng)老保險在服務(wù)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員方面優(yōu)勢明顯；
各試點養(yǎng)老保險公司的產(chǎn)品特色與差異度
專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點擴大，促進(jìn)第三支柱建設(shè)
養(yǎng)老理財產(chǎn)品：在個人養(yǎng)老金產(chǎn)品中較受歡迎，原因在于大眾對此類產(chǎn)品認(rèn)知程度較高，風(fēng)險收益特征較為符合大眾“胃口”；
養(yǎng)老目標(biāo)基金運作平穩(wěn)良好，市場認(rèn)可度日益提高；
養(yǎng)老儲蓄：銀行系、穩(wěn)定安全有保障
國民養(yǎng)老保險公司的定位與功能
的投資者行為——以日本為例
利率下行期，分紅險產(chǎn)品將成為新主力
增額終身壽的改革方向？
萬能結(jié)算利率維持在高位是否可持續(xù)？
3%后時代，分紅險產(chǎn)品潛力凸顯，將可能成為新主力
后疫情時代健康險發(fā)展新趨勢
重疾險新政帶來的爆發(fā)是否可持續(xù)？
醫(yī)療險和高價值健康險的購買力分析
多樣化的參與形式、細(xì)分的產(chǎn)品構(gòu)建多層次保障需求
從“惠民?！睙岢笨雌栈菪捅ｋU的趨勢
“惠民?！碑a(chǎn)品的定價更偏向“普惠”保險屬性，是否體現(xiàn)“城市定制”和商業(yè)健康保險應(yīng)有的特征？
城鄉(xiāng)居民醫(yī)保壓力是否助推了政府對惠民保的支持
對于推出“惠民?！钡某鞘衅湟园偃f醫(yī)療險為代表的重疾險的銷量是否會受到顯著的替代效應(yīng)影響
“惠民保”的推出是否有助于推動保險領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型
壽險“產(chǎn)品+服務(wù)”體系變革，風(fēng)口已至
機遇篇二：保險行業(yè)的產(chǎn)品變革：以客戶為中心，通過“產(chǎn)品+生態(tài)”的橫向體系，以健康、康養(yǎng)、信托等產(chǎn)品組合完善客戶全方位配置需求。
“保險+服務(wù)”---高端康養(yǎng)、居家養(yǎng)老、健康管理三條經(jīng)線服務(wù)客群
保險企業(yè)案例：推動“4渠道+3產(chǎn)品”的改革戰(zhàn)略
各大頭部險企在健康、養(yǎng)老領(lǐng)域的戰(zhàn)略布局
模塊三：高端財富管理中大額保單的應(yīng)用
機遇篇三：保險納入高凈值客戶資產(chǎn)配置重要性不斷提升，財富管理轉(zhuǎn)型如何帶來價值提升。
高凈值人群風(fēng)險與需求探索
企業(yè)運營風(fēng)險
家庭婚姻風(fēng)險
財富傳承風(fēng)險
大額保單在企業(yè)運營風(fēng)險、婚姻風(fēng)險和財富傳承規(guī)劃中的應(yīng)用
保單現(xiàn)金價值與保險金分割
保險受益人與繼承人保險金紛爭的法律邏輯與解決路徑探析？
如何利用大額保單進(jìn)行隔代傳承？
保險金信托的客戶篩選與理念溝通

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