《十四五規(guī)劃下保險新趨勢、新機遇、新挑戰(zhàn)與應對策略》6課時
《十四五規(guī)劃下保險新趨勢、新機遇、新挑戰(zhàn)與應對策略》6課時詳細內(nèi)容
《十四五規(guī)劃下保險新趨勢、新機遇、新挑戰(zhàn)與應對策略》6課時
課程名稱：《十四五規(guī)劃下保險新趨勢、新機遇、新挑戰(zhàn)與應對策略》
主講：鄔瑜駿老師6課時
課程背景：
在建立多層次保障體系政策不斷深化的背景下，保險行業(yè)正迎來新一輪變革。從金融結(jié)構(gòu)頂層設(shè)計來看，保險納入居民資產(chǎn)配置重要性不斷提升，財富管理的高端代理人轉(zhuǎn)型模式有望帶來新一輪價值提升。從我國保險業(yè)的發(fā)展階段來看，我國保險業(yè)尤其是三四線下沉市場保費深度密度空間較大。百萬醫(yī)療險及保險行業(yè)線上化有望帶來新一輪的增量。保險企業(yè)要突破利率及人口紅利周期，實現(xiàn)長遠發(fā)展，需要持續(xù)深化價值及科技轉(zhuǎn)型。各保險企業(yè)加快推進產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道改革和數(shù)字化運營轉(zhuǎn)型，以應對人口紅利消失及疫情影響，轉(zhuǎn)型成效將在新五年規(guī)劃中初現(xiàn)。
在保險市場整體擴大背景下，分層已經(jīng)在加速。下沉市場“普惠”保險異軍突起，以惠民保為代表的“普惠型”商業(yè)保險的崛起，在激發(fā)了健康險市場的需求的同時，也帶來了對百萬醫(yī)療險等的“擠出”效應。保險在第三支柱養(yǎng)老、財富分配與傳承等高端市場規(guī)模尚待挖掘，但部分中外資保險機構(gòu)已經(jīng)主推“傳承”與“風險隔離”的大額保單，在產(chǎn)品創(chuàng)新的同時競爭態(tài)勢逐步加劇。
本課程從宏觀十四五規(guī)劃變革、保險監(jiān)管政策和行業(yè)產(chǎn)品競爭三個維度來剖析十四五規(guī)劃下保險新趨勢、新機遇、新挑戰(zhàn)與應對策略。
課程大綱：
十四五規(guī)劃下多層次養(yǎng)老保障體系構(gòu)建、商業(yè)養(yǎng)老保險新時代到來
2020年初，銀保監(jiān)會等13個部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進社會服務領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》（保險行業(yè)“新5年規(guī)劃）
解讀保險業(yè)“新五年規(guī)劃”的邏輯與思路
人口結(jié)構(gòu)變遷背景下，人身險如何進行個性化、差異化、定制化產(chǎn)品開發(fā)改革，實現(xiàn)規(guī)劃要求：需求有對接、產(chǎn)品有市場、服務有保障。
十四五規(guī)劃體系如何打造多層次養(yǎng)老金體系
銀行個人養(yǎng)老金資金賬戶大戰(zhàn)已經(jīng)展開
個人養(yǎng)老產(chǎn)品“四大金剛”介紹與優(yōu)劣勢分析
養(yǎng)老理財產(chǎn)品：在個人養(yǎng)老金產(chǎn)品中較受歡迎，原因在于大眾對此類產(chǎn)品認知程度較高，風險收益特征較為符合大眾“胃口”；
養(yǎng)老目標基金運作平穩(wěn)良好，市場認可度日益提高；
專屬商業(yè)養(yǎng)老保險在服務新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員方面優(yōu)勢明顯；
養(yǎng)老儲蓄：銀行系、穩(wěn)定安全有保障
國民養(yǎng)老保險公司的定位與功能
十四五規(guī)劃布局下的壽險（養(yǎng)老）險行業(yè)變革
產(chǎn)品多元化滿足不同客群需求
專屬商業(yè)養(yǎng)老保險推進，促進第三支柱建設(shè)
各試點養(yǎng)老保險公司的產(chǎn)品特色與差異度
后疫情時代健康險發(fā)展新趨勢
重疾險新政帶來的爆發(fā)是否可持續(xù)？
醫(yī)療險和高價值健康險的購買力分析
多樣化的參與形式、細分的產(chǎn)品構(gòu)建多層次保障需求
從“惠民?！睙岢笨雌栈菪捅ｋU的趨勢
“惠民?！碑a(chǎn)品的定價更偏向“普惠”保險屬性，是否體現(xiàn)“城市定制”和商業(yè)健康保險應有的特征？
城鄉(xiāng)居民醫(yī)保壓力是否助推了政府對惠民保的支持
對于推出“惠民?！钡某鞘衅湟园偃f醫(yī)療險為代表的重疾險的銷量是否會受到顯著的替代效應影響
“惠民保”的推出是否有助于推動保險領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型
銀保產(chǎn)品的特色，保險業(yè)呼喚回歸本源與產(chǎn)品創(chuàng)新并重
銀保產(chǎn)品形態(tài)持續(xù)優(yōu)化，返還加快，長期IRR提升
萬能結(jié)算利率維持在高位是否可持續(xù)？
增額終身壽的改革方向？
保險監(jiān)管下半場：強化產(chǎn)品披露與風險管理
保險業(yè)《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法》
明確險企為產(chǎn)品信息披露主體；
全面涵蓋各產(chǎn)品、各流程的信息披露要求；
細化信息披露內(nèi)容、方式、服務特殊人群的信息披露事項等。
償二代二期實施在即的影響
《保險公司償付能力管理規(guī)定（征求意見稿）》解讀
償付能力的三支柱框架與監(jiān)管舉措
償二代二期下監(jiān)管下的險企差異化經(jīng)營戰(zhàn)略
高端財富管理中大額保單的應用
保險納入居民資產(chǎn)配置重要性不斷提升，財富管理轉(zhuǎn)型如何帶來價值提升。
高凈值人群風險與需求探索
企業(yè)運營風險
家庭婚姻風險
財富傳承風險
大額保單在企業(yè)運營風險、婚姻風險和財富傳承規(guī)劃中的應用
保單現(xiàn)金價值與保險金分割
保險受益人與繼承人保險金紛爭的法律邏輯與解決路徑探析？
如何利用大額保單進行隔代傳承？
平安銀保團隊“平安私人銀行家”案例
壽險“產(chǎn)品+服務”體系變革，風口已至
“保險+服務”---高端康養(yǎng)、居家養(yǎng)老、健康管理三條經(jīng)線服務客群
平安保險案例：推動“4渠道+3產(chǎn)品”的改革戰(zhàn)略
監(jiān)管規(guī)范督促互聯(lián)網(wǎng)保險渠道良性發(fā)展
保險科技推動下會否出現(xiàn)“獨角獸”型保險平臺
保險行業(yè)的未來展望：以客戶為中心，通過“產(chǎn)品+生態(tài)”的橫向體系，以健康、康養(yǎng)、信托等產(chǎn)品組合完善客戶全方位配置需求。
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