《商業(yè)銀行貸款后管理基礎(chǔ)知識與實務(wù)》
《商業(yè)銀行貸款后管理基礎(chǔ)知識與實務(wù)》詳細內(nèi)容
《商業(yè)銀行貸款后管理基礎(chǔ)知識與實務(wù)》
《商業(yè)銀行貸款后管理基礎(chǔ)知識與實務(wù)》
【授課時長】
2-3天
【課程大綱】
第一講 商業(yè)銀行貸后管理存在的問題
一、貸后管理過分注重第二還款來源
二、貸后檢查不規(guī)范，檢查整體質(zhì)量不高
三、動態(tài)檢測識別貸后風(fēng)險的能力不強
四、風(fēng)險預(yù)警機制運行不暢
五、內(nèi)控監(jiān)督與糾正體系薄弱
第二講 商業(yè)銀行貸后管理框架
一、貸后管理界定
二、貸后管理具體操作流程
（一）貸款發(fā)放流程
（二）貸款支付流程
（三）貸后檢查流程
（四）押品管理流程
（五）到期管量流程
（六）檔案管理流程
三、國際先進銀行貸后管理的四大途徑
四、貸后管理現(xiàn)實問題
五、貸后管理現(xiàn)實問題的主要成因
六、貸后管理現(xiàn)實問題的定位
七、貸后管理現(xiàn)實問題的主要環(huán)節(jié)
案例
第三講 商業(yè)銀行貸后風(fēng)險預(yù)警與風(fēng)險管理要點
一、貸后風(fēng)險預(yù)警
（一）盡早識別風(fēng)險預(yù)警信號
（二）構(gòu)建風(fēng)險預(yù)警體系
（三）構(gòu)建風(fēng)險先進指標和預(yù)警信號體系
二、貸后風(fēng)險管理要點
（一）明確責(zé)任，構(gòu)建分層次的貸后管理責(zé)任體系
（二）規(guī)范行為，構(gòu)建全方位的貸后管理檢查體系
（三）及時預(yù)警，構(gòu)建立體式的貸后管理預(yù)警體系
（四）強化內(nèi)控。構(gòu)建賞罰分明的貸后獎懲體系
案例
第四講 個貸貸后管理操作實務(wù)
一、概述
二、貸后監(jiān)測
（一）貸后監(jiān)測內(nèi)容
（二）對監(jiān)測發(fā)現(xiàn)問題的處理
（三）建立監(jiān)測分析報告制度
三、貸后檢查
（一）貸后檢查方式
（二）檢查內(nèi)容
（三）檢查頻率
（四）檢查報告
四、違約貸款的催收和處置
五、商業(yè)銀行內(nèi)催與外包催收的差異
（一）漏洞理論
（二）委托催收
（三）貸款一般訴訟流程
（四）個貸司法催收
六、貸款重組
七、以物抵債
八、貸款核銷
九、已核銷回收
十、押品管理
十一、貸款信息維護與檔案資料管理
十二、貸后工作的檢查管理及考核
案例
第五講 貸后管理要點
一、外部審計和檢查
二、違約概率PD
三、授信合同管理問題
四、貸后管理決策問題
五、電子渠道信貸后的管理挑戰(zhàn)
六、如何實現(xiàn)差別化貸后管理
七、如何監(jiān)測貸款資金
八、如何控制貸款挪用
九、如何評價貸后管理工作
案例
第六講 銀監(jiān)信貸新規(guī)與全流程管理
一、流貸界定范圍
二、資金需求預(yù)測
三、集團授信
四、貸款用途約定
五、盡職調(diào)查內(nèi)容
六、合同簽訂
七、支付管理
第七講 企業(yè)流貸需求量測算與案例解析一、企業(yè)流動資金貸款需求量測算
一、企業(yè)常見的交易付款方式
二、案例解析
第八講 銀監(jiān)流貸需求量測算
一、估算借款營運資金量
二、估算新增流動資金貸款額度
三、需要考慮的其他額度
案例解析
第九講 深化貸后風(fēng)險管理條線和業(yè)務(wù)條線的聯(lián)動機制
一、深化總行層面的貸后管理工作聯(lián)動機制
二、深化分行和地區(qū)層面的貸后管理工作聯(lián)動機制
三、深化經(jīng)營單位層面的貸后管理工作聯(lián)動機制
第十講 優(yōu)化貸后檢查報告審批流程和貸后檢查內(nèi)容，提高貸后檢查工作實效性
一、優(yōu)化貸后檢查報告審批流程
二、精簡細化貸后考察內(nèi)容
三、優(yōu)化優(yōu)質(zhì)客戶貸后檢查內(nèi)容和檢查方式，提高貸后檢查工作的針對性
第十一講 強化監(jiān)督考核，落實貸后管理責(zé)任
一、推行客戶經(jīng)理和經(jīng)營單位負責(zé)人貸款管理積分制度，落實基層經(jīng)營單位貸后管理責(zé)任
二、推行分行層面貸后管理積分評價，落實貸后管理職責(zé)
第十二講 個貸貸后管理工作機制的健全
一、健全總、分、支三級個貸業(yè)務(wù)貸后管理工作機制
二、健全經(jīng)營單位個貸貸后管理工作機制
三、健全相關(guān)責(zé)任監(jiān)督與處罰機制
第十三講 中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作重點
一、落實四項機制
（一）分層管理，責(zé)任到位
（二）信貸暢通，聯(lián)動互補
（三）差別對等，有所側(cè)重
（四）抓過程，控質(zhì)量，考核到位
二、完善三大管理工具，提高貸后管理實效性
（一）建立健全臺賬制度
（二）充分利用信貸系統(tǒng)實現(xiàn)遠程臨控
（三）健全貸后管理檔案制度
第十四講 對貸后客戶還貸能力的綜合分析能力提升
一、對貸后客戶資產(chǎn)負債表的深度分析
二、對貸后客戶利潤表的深度分析
三、對貸后客戶現(xiàn)金流量表的深度分析
四、杜邦分析法的應(yīng)用
五、雷達分析法的運用
案例
第十五講 基于財務(wù)分析的經(jīng)營狀況與危機風(fēng)險評估
一、財務(wù)綜合分析在指導(dǎo)經(jīng)營活動中的價值
（一）價值評估
（二）業(yè)績評價
（三）危機預(yù)警
（四）風(fēng)險防范
二、基于經(jīng)濟增加值與剩余收益的價值評估
三、經(jīng)濟增加值法與綜合指標業(yè)績評價法
四、風(fēng)險的定性與定量分析法
（一）風(fēng)險圖法
（二）風(fēng)險指標法
（三）敏感性分析法
（四）概率分析法
五、從資產(chǎn)負債、收益和利潤率進行風(fēng)險分析評估
六、案例分析：用 Z—計分法模型進行財務(wù)危機預(yù)警分析七、資金來源與資產(chǎn)的匹配關(guān)系分析
第十六講 案例分析
第十七講 互動與答疑
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