《財(cái)富守與傳：高客經(jīng)營(yíng)三板斧》

財(cái)富守與傳——高客經(jīng)營(yíng)三板斧
主講：蘭琪
【課程背景】
疫情之后，隨著中國(guó)高凈值人群的需求變化，財(cái)富管理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)顯著加劇。高凈值人群在選擇私人財(cái)富管理機(jī)構(gòu)時(shí)，對(duì)專業(yè)度和產(chǎn)品的要求都在不斷地升級(jí)，私人財(cái)富管理機(jī)構(gòu)正依托自身資源的優(yōu)勢(shì)構(gòu)建服務(wù)品質(zhì)的差異化能力。
在經(jīng)歷過理財(cái)產(chǎn)品大面積爆雷、股市持續(xù)震蕩調(diào)整、房產(chǎn)投資不斷降溫等市場(chǎng)風(fēng)波后，中國(guó)私人財(cái)富管理市場(chǎng)的客戶群體接受了新一輪深刻的投資者教育，高凈值人群當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)偏好變得更加穩(wěn)健，因?yàn)樗麄兿Ｍ凶銐虻哪芰?yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)的不確定性，特別是對(duì)避險(xiǎn)類資產(chǎn)如人身險(xiǎn)的青睞持續(xù)高漲。未來五年，中國(guó)將有接近300萬企業(yè)主高凈值人群亟待解決財(cái)富代際傳承問題，這為各類金融平臺(tái)的財(cái)富保全與傳承的規(guī)劃服務(wù)創(chuàng)造了巨大的發(fā)展空間，同時(shí)也提出了更高的專業(yè)服務(wù)要求。
顯而易見，誰便能夠精準(zhǔn)地挖掘高凈值客戶的需求，誰能夠更高效地為高凈值客戶提供專業(yè)定制化服務(wù)，誰能夠與高凈值客戶建立長(zhǎng)期高滿意度的服務(wù)關(guān)系，誰就能真正贏得高凈值客戶。
蘭老師通過CPB全球認(rèn)證私人銀行家的理論體系，結(jié)合在全金融平臺(tái)：保險(xiǎn)公司、外資銀行、私人銀行、財(cái)富公司、家族辦公室等長(zhǎng)期積累的針對(duì)高客的深度服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，特別設(shè)計(jì)了本課程。這是一整套針對(duì)高凈客戶提供“私人財(cái)富保全與傳承”服務(wù)的專業(yè)課程。蘭老師系統(tǒng)化地梳理了高凈值客戶（人）、財(cái)富性質(zhì)（財(cái)）、保全傳承工具（物）三大版塊的要點(diǎn)，清晰地詮釋了三者的內(nèi)在邏輯關(guān)系和財(cái)富安全規(guī)劃思路，這套課程為金融機(jī)構(gòu)一線從業(yè)人員提煉總結(jié)了“高客經(jīng)營(yíng)三板斧”，對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)操具有很高的指導(dǎo)價(jià)值。
通過本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)員將能夠借鑒蘭老師多年的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)少走彎路，提高效率，從根本上提升大客戶保險(xiǎn)銷售的能力，快速實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)產(chǎn)能的突破。
【課程收益】
了解中國(guó)高凈值人群現(xiàn)狀
了解疫情后，高凈值人群財(cái)富觀念的變化
增強(qiáng)快速識(shí)別高凈值客戶的能力
掌握財(cái)富性質(zhì)對(duì)于高凈值人群體財(cái)富需求的影響
掌握高凈值人群自身不可控的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)有哪些
掌握高凈值客戶財(cái)富保全與傳承的規(guī)劃要點(diǎn)
掌握高凈值客戶財(cái)富保全與傳承的三大法寶及各自的利弊【課程對(duì)象】
私人銀行PB、優(yōu)先理財(cái)RM、三方機(jī)構(gòu)高級(jí)顧問、績(jī)優(yōu)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人等
【課程時(shí)間】2天（6小時(shí)/天）
【課程大綱】第一講：全面了解高凈值人群
何為高凈值客戶
劃分標(biāo)準(zhǔn)：凈資產(chǎn)、可投資性資產(chǎn)、收入能力
如何通過三個(gè)因素的內(nèi)在關(guān)聯(lián)性來準(zhǔn)確判斷高客的經(jīng)濟(jì)實(shí)力
二、如何劃分高凈值客戶的財(cái)富等級(jí)
1. 按凈資產(chǎn)量級(jí)的分類法
2. 按不同社會(huì)角色的分類法
3. 按不同財(cái)富來源的分類法
三、中國(guó)高凈值客戶的分布情況
1. 全國(guó)各地區(qū)高凈值人群的分布數(shù)量及資產(chǎn)量級(jí)
2. 不同地區(qū)高凈值客戶的差異化特征
四、高凈值客戶的財(cái)富觀念有哪些明顯變化
1. 高客經(jīng)濟(jì)觀與投資觀的變化
2. 高客對(duì)財(cái)富機(jī)構(gòu)需求的變化
第二講：第一板斧——人：九大類高凈值客戶財(cái)富保全與傳承需求的深度剖析
一、創(chuàng)一代企業(yè)家的財(cái)富心理與財(cái)富需求（實(shí)戰(zhàn)案例說明）
1. 誰是創(chuàng)一代企業(yè)家
2. 創(chuàng)一代財(cái)富需求焦點(diǎn)
3. 創(chuàng)一代對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的偏好
4. 創(chuàng)一代財(cái)富保全與傳承的規(guī)劃要點(diǎn)
二、新二代的財(cái)富心理與財(cái)富需求（實(shí)戰(zhàn)案例說明）
1. 誰是新二代
2. 新二代的財(cái)富需求焦點(diǎn)
3. 新二代對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的偏好
4. 新二代財(cái)富保全與傳承的規(guī)劃要點(diǎn)
三、董監(jiān)高的財(cái)富心理與財(cái)富需求（實(shí)戰(zhàn)案例說明）
1. 誰是企業(yè)董監(jiān)高
2. 董監(jiān)高財(cái)富需求焦點(diǎn)
3. 董監(jiān)高對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的偏好
4. 董監(jiān)高財(cái)富保全與傳承的規(guī)劃要點(diǎn)
四、自由職業(yè)者的財(cái)富心理與財(cái)富需求（實(shí)戰(zhàn)案例說明）
1. 誰是自由職業(yè)者
2. 自由職業(yè)者財(cái)富需求焦點(diǎn)
3. 自由職業(yè)者對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的偏好
4. 自由職業(yè)者財(cái)富保全與傳承的規(guī)劃要點(diǎn)
五、專業(yè)人士的財(cái)富心理與財(cái)富需求（實(shí)戰(zhàn)案例說明）
1. 誰是專業(yè)人士
2. 專業(yè)人士財(cái)富需求焦點(diǎn)
3. 專業(yè)人士對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的偏好
4. 專業(yè)人士財(cái)富保全與傳承的規(guī)劃要點(diǎn)
六、職業(yè)投資人的財(cái)富心理與財(cái)富需求（實(shí)戰(zhàn)案例說明）
1. 誰是職業(yè)投資人
2. 職業(yè)投資人財(cái)富需求焦點(diǎn)
3. 職業(yè)投資人對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的偏好
4. 職業(yè)投資人財(cái)富保全與傳承的規(guī)劃要點(diǎn)
七、富太太的財(cái)富心理與財(cái)富需求（實(shí)戰(zhàn)案例說明）
1. 誰是富太太
2. 富太太財(cái)富需求焦點(diǎn)
3. 富太太對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的偏好
4. 富太太財(cái)富保全與傳承的規(guī)劃要點(diǎn)
八、文體明星的財(cái)富心理與財(cái)富需求（實(shí)戰(zhàn)案例說明）
1. 誰是文體明星
2. 文體明星財(cái)富需求焦點(diǎn)
3. 文體明星對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的偏好
4. 文體明星財(cái)富保全與傳承的規(guī)劃要點(diǎn)
九、藝術(shù)家的財(cái)富心理與財(cái)富需求（實(shí)戰(zhàn)案例說明）
1. 誰是藝術(shù)家
2. 藝術(shù)家財(cái)富需求焦點(diǎn)
3. 藝術(shù)家對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的偏好
4. 藝術(shù)家財(cái)富保全與傳承的規(guī)劃要點(diǎn)
第三講：第二板斧——財(cái)：財(cái)富心理決定高凈值客戶對(duì)財(cái)富保全與傳承的需求
一、財(cái)富對(duì)于高凈值客戶究竟意味著什么
1. 高凈值客戶的財(cái)富分類：精神財(cái)富、物質(zhì)財(cái)富、人力資本財(cái)富
2. 財(cái)富積累周期分類：老錢、新錢、快錢、慢錢
3. 高凈值客戶財(cái)富周期的四個(gè)階段：創(chuàng)富、傳富、守富、享富
二、財(cái)富來源與財(cái)富心理分析
1. 老錢與新貴的本質(zhì)區(qū)別
2. 財(cái)富心理變化規(guī)律
3. 財(cái)富周期與生命周期的關(guān)系
三、財(cái)富管理的核心影響因素
1. 財(cái)富管理的影響因素：生命周期、財(cái)富架構(gòu)、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)變現(xiàn)
2. 生命周期是財(cái)富管理的核心影響因素
四、高凈值客戶自身不可控的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)有哪些
1. 財(cái)富的四大破壞力
2. 財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)維度
3. 高凈值客戶經(jīng)常忽視的九大財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)
五、高凈值客戶財(cái)富保全傳承的規(guī)劃要點(diǎn)
1. 財(cái)富傳承的六個(gè)方面
2. 財(cái)富傳承與財(cái)富周期無限循環(huán)的邏輯
3. 傳承規(guī)劃必須考量的因素：“傳”者與“承”者
第四講：第三板斧——物：財(cái)富保全與傳承的三大法寶
一、遺囑規(guī)劃的特點(diǎn)與短板
1. 遺囑規(guī)劃的三個(gè)誤區(qū)
2. “確定有效”是遺囑規(guī)劃的重點(diǎn)
3. 遺囑規(guī)劃對(duì)于高凈值客戶的四大短板
4. 小結(jié)：遺囑規(guī)劃的優(yōu)缺點(diǎn)
二、家族信托是重要的財(cái)富傳承工具
1. 家族信托的本質(zhì)
2. 家族信托帶給高凈值客戶的五個(gè)價(jià)值
3. 家族信托適合三大特點(diǎn)的高凈值客戶
4. 小結(jié)：家族信托的優(yōu)缺點(diǎn)
三、保險(xiǎn)是財(cái)富安全規(guī)劃的主要工具
1. 保險(xiǎn)對(duì)于高客的重要價(jià)值
2. 保險(xiǎn)對(duì)于高客的五大特殊功能
3. 終身壽險(xiǎn)是高客的避險(xiǎn)利器
終身壽險(xiǎn)的獨(dú)有特點(diǎn)
大額終身壽能夠解決高客的三大風(fēng)險(xiǎn)
大額終身壽在遺產(chǎn)規(guī)劃中的特殊價(jià)值
年金保險(xiǎn)是高凈值客戶的萬金油
年金保險(xiǎn)對(duì)于高客的特殊作用
年金保險(xiǎn)為什么是萬金油
第五講：三大法寶的綜合應(yīng)用——案例演練
一、高凈值客戶傳承規(guī)劃案例介紹
二、本案例的規(guī)劃要點(diǎn)與難點(diǎn)分析
三、財(cái)富傳承三類工具的對(duì)比分析

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