《信用風(fēng)險防范》

信用風(fēng)險防范
課程背景：
在這個大經(jīng)濟(jì)時代發(fā)展的背景下，信息交流成為企業(yè)經(jīng)營必不可少的一個環(huán)節(jié)。在信
用風(fēng)險這一方面對信息的計算、分析、預(yù)測、決策的要求則是更加的嚴(yán)謹(jǐn)嚴(yán)密。企業(yè)要
在當(dāng)年的宏觀經(jīng)濟(jì)、世界市場的大背景下要正確掌握，并且過五關(guān)斬六將成為最后的佼
佼英豪是企業(yè)終極目標(biāo)?？墒窍敕ㄊ呛苊篮玫?，現(xiàn)實卻同想法不是一樣事情。我們既要
對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢與銀行業(yè)監(jiān)督趨勢進(jìn)行分析，也要對企業(yè)實務(wù)進(jìn)行中的法律風(fēng)險等一系
列問題進(jìn)行熟識了解并且完美解決這個大隱患，這個可不是一天兩天的短時間內(nèi)就可以
完成解決的事情。企業(yè)家經(jīng)營企業(yè)過程中會遇到哪些法律風(fēng)險，如何去防范化解這些法
律風(fēng)險，在本課程中將引用真實案例，以案例引出知識點，同時分享多達(dá)數(shù)十種的實用
策略，為企業(yè)家經(jīng)營企業(yè)保駕護(hù)航！

課程收益：
1.讓學(xué)員系統(tǒng)了解2018年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢與銀行業(yè)監(jiān)督趨勢分析。
2.讓學(xué)員進(jìn)一步了解信用風(fēng)險識別防范與控制。
3.通過案例了解信貸實務(wù)中的法律風(fēng)險防范、不良資產(chǎn)處置實務(wù)及相關(guān)法律問題。
4.培養(yǎng)學(xué)員利用管理工具達(dá)到管理效果思維。
5.使企業(yè)內(nèi)部的管理規(guī)范更加完備。

課程時間：2天，6小時/天
授課對象：高級管理人員和信貸、授信風(fēng)險等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人等。
授課方式：講解+工具+方法+訓(xùn)練+點評。


課程大綱：
引導(dǎo)：分析、探索經(jīng)濟(jì)時代信用風(fēng)險形式及常見法律風(fēng)險
案例：印度大博電廠項目電費糾紛緣何而起？
模擬法庭：讓學(xué)員角色扮演，讓分析、探索、思考；
工具：白紙，寫下觀點，進(jìn)行抗辯；
點評：糾紛形成原因及防范措施
1.項目不合理的風(fēng)險分配結(jié)構(gòu)；
2.項目太過浮躁未統(tǒng)籌深刻考慮。
1）在項目籌劃時應(yīng)考慮種種問題并且設(shè)計出合理的風(fēng)險分配方案；
2）應(yīng)對項目的項目成本分析、產(chǎn)品市場、資金回收、項目可行性研究、風(fēng)險分擔(dān)等問題
進(jìn)行系統(tǒng)考慮；
3）建立獨立信用管理部門和培養(yǎng)信用管理人員；
4）建立客戶資信調(diào)查和評估機制；
5）制定客戶信用政策，加強客戶授權(quán)管理；
6）建立應(yīng)收賬款和回收機制；
7）建立企業(yè)信用文化。
3.引出依法治國的國家政策
1）在依法治國的國家政策下，如何保障市場經(jīng)濟(jì)體制中經(jīng)濟(jì)良好穩(wěn)定運行，維護(hù)國家經(jīng)
濟(jì)穩(wěn)定，政治長治久安。

第一講鋪好企業(yè)成長路——信用風(fēng)險識別防范與控制
一、問答：什么行為導(dǎo)致信用風(fēng)險？
1.信用風(fēng)險的含義及其形成原因。
2.信用風(fēng)險的主要分類。
圖標(biāo)展示：信用風(fēng)險的種類及其影響。
案例：商業(yè)銀行的不良貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓。
風(fēng)險防范建議：
1）加大處置不良貸款轉(zhuǎn)讓的配套政策和法律支持，營造良好的市場環(huán)境；
2）創(chuàng)新處置方式，提升資產(chǎn)價值回報；
案例：面臨違約風(fēng)險如何應(yīng)對
案例分析：有關(guān)違約風(fēng)險的法律規(guī)定
思考解答：如何防止未預(yù)期的高通貨膨脹率所帶來的風(fēng)險？
二、信用風(fēng)險的識別
1.如何進(jìn)行信用風(fēng)險識別？
思考解答：風(fēng)險是如何識別的？我們?nèi)绾蚊鎸︼L(fēng)險？
2.信用識別的法律風(fēng)險
案例：如何判斷信用證下開證行的拒付通知是否有效？
案例解析：講解相關(guān)法律條文
三、信用風(fēng)險控制
1.案例：如何防止授信企業(yè)因經(jīng)營管理不善而虧損給自己帶來的損失？
問答及案例分析：信用風(fēng)險發(fā)生后如何防止其結(jié)果的持續(xù)影響？
圖表展示：法律上對風(fēng)險預(yù)測的規(guī)定
2.風(fēng)險測量
圖表展示：進(jìn)行風(fēng)險測量的多種方法
問答：不同的測量方法有什么不一樣的結(jié)果？各種測量方法的利弊？
3.避險原則
問答：避險原則會真實有效的避免危險嘛？
圖表展示1：同一規(guī)制內(nèi)不同避險原則帶來的影響。
圖表展示2：不同體系內(nèi)避險原則的種類作用。
4.信用風(fēng)險的管理方法
案例：資產(chǎn)證券化和貸款出售是否符合信貸的風(fēng)險避免？
問答及案例分析：資產(chǎn)證券化和貸款出售是否符合一切信用風(fēng)險？
圖表展示：信用風(fēng)險管理辦法的利弊對比
5.有關(guān)信用風(fēng)險控制的法律法規(guī)
問答：有關(guān)法律法規(guī)是否是存在于所有民法之中？
圖表展示1：各個法律法規(guī)中的有關(guān)信用風(fēng)險的條文規(guī)定
圖表展示2：各個國家對于信用風(fēng)險的不同規(guī)定
6.問答：風(fēng)險控制的手段是什么？
圖表展示：風(fēng)險控制的種類
案例：合作公司突然增加進(jìn)貨金額，同時出現(xiàn)回款不及的現(xiàn)象
7.風(fēng)險防范建議：
1.新客戶的情況調(diào)查；
2.長期客戶的定期考察；
3.交易模式變動了解原因并跟蹤調(diào)查；
分享點評：理清雙方關(guān)系，重點關(guān)注簽訂主體的資產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)變動情況及其信用


第二講企業(yè)經(jīng)營的影響因素——不良資產(chǎn)加案例、知識點、法律分析總結(jié)）
一、銀行的不良資產(chǎn)
1.什么是銀行不良資產(chǎn)
2.不良資產(chǎn)的消極影響
3.我國對銀行不良資產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定
二、企業(yè)的不良資產(chǎn)
1.案例：實物類不良資產(chǎn)最后的實際價值
問答：實物類不良資產(chǎn)價值貶低的原因？以及如何防止價值貶低額帶來的影響？
圖表展示：實物類不良資產(chǎn)貶低的幾種類型
2.債券類不良資產(chǎn)
1）思考解答:面對一種長期的難以回收的一種不良資產(chǎn)帶來的損失，如何去應(yīng)對？
案例：長期未歸還的借款，該不該還？
問答：既然有這樣的風(fēng)險存在，企業(yè)就不去面對接待這一方面了嗎？法律上有什么相關(guān)
規(guī)定嗎？
2）擔(dān)保損失
問答：在擔(dān)保過程中難免，面臨擔(dān)保物毀損、滅失、價值下降等問題，如何避免此類問
題的發(fā)生？保障企業(yè)經(jīng)營
案例：洪水沖垮的到底是誰的房子？
圖表展示1：擔(dān)保的種類及標(biāo)的物滅失后的彌補
圖表展示2：法律規(guī)定的擔(dān)保的法律條文
3.股權(quán)類不良資產(chǎn)
思考解答：面對長期投資可回收金額低于其賬面價值的長期股權(quán)損失，如何避免其損失
?
案例：黑色星期五
問答及案例解析：為什么會出現(xiàn)黑色星期五這一件事實的發(fā)生？
圖表展示：我國法律在法律法規(guī)上面對股權(quán)類不良資產(chǎn)所做的規(guī)定
三、不良資產(chǎn)的產(chǎn)生
1.問答：不良資產(chǎn)是什么？
圖表展示：不良資產(chǎn)的類型。
思考解答：企業(yè)經(jīng)營過程中將會面臨的不良資產(chǎn)影響是什么？
2.不良資產(chǎn)的影響。
1）不善處置不良資產(chǎn)帶來的消極影響；
2）不良資產(chǎn)的特點；
案例：長久未處置的不良資產(chǎn)。
3.問答：不良資產(chǎn)的種類有哪些？
圖表展示：不良資產(chǎn)的中人類作用。
四、如何處置、辨別不良資產(chǎn)
案例：沈陽銀勝天成投資管理有限公司與中國華融資產(chǎn)管理公司沈陽辦事處債權(quán)轉(zhuǎn)讓合
同糾紛案。
點評：案件糾紛原因是什么？，究竟應(yīng)如何解決？
案情分析：相關(guān)法律規(guī)定以及法官判決
五、有關(guān)不良資產(chǎn)的法律規(guī)定
問答：有關(guān)不良資產(chǎn)的法律法規(guī)都有些什么？
圖表展示：相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、地方政府性規(guī)章等文件
系統(tǒng)講解：有關(guān)重要典型法律條文
六、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
1.債券轉(zhuǎn)讓的規(guī)范模板;
2.債權(quán)轉(zhuǎn)讓的有效與無效;
問答：不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓涉及的法律問題都有哪些？
1）系統(tǒng)展示：不良資產(chǎn)設(shè)計的相關(guān)法律問題。
案例：銀行單筆對外轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)是否有效
案情分析：系統(tǒng)點評案例的不良資產(chǎn)類型以及相關(guān)法律規(guī)定和法院判決
點評：針對該案件，思考解決對策。
七、收益轉(zhuǎn)讓
1.收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的項目類別。
圖表展示：系統(tǒng)全面展示收益權(quán)的項目類別
2.收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的法律風(fēng)險。
案例：轉(zhuǎn)讓基礎(chǔ)資產(chǎn)收益權(quán)江蘇金融租賃成功引入險資
案情分析：進(jìn)行案例解答，問題分析討論
八、不良貸款清收、交流探討。
案例：陜棉久場的大額貸款清收
點評:案件中存在的問題是什么？
九、不良資產(chǎn)的處置方式
問答：不良資產(chǎn)的處置方式有哪些？如何正確面對不良資產(chǎn)？
圖表展示：不良資產(chǎn)的處置方式

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